在服務(wù)實體經(jīng)濟、推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下，地方金融機構(gòu)如何實現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)？2025年上半年，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（股票代碼：601077.SH/03618.HK，以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）交出了一份答卷：上半年實現(xiàn)凈利潤78.47億元，同比增長3.79%；資產(chǎn)總額突破1.63萬億元，較上年末增長7.60%。

面對復(fù)雜經(jīng)濟環(huán)境，重慶農(nóng)商行始終堅守“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟”的初心，在規(guī)模擴張與質(zhì)量提升、縣域支農(nóng)與城市賦能、傳統(tǒng)金融與數(shù)字轉(zhuǎn)型之間找到平衡點，為地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入了持續(xù)動能。

規(guī)模和效益“雙提升”

展現(xiàn)穩(wěn)健的發(fā)展韌性

金融要穩(wěn)，首先要有堅實的基本盤。上半年，重慶農(nóng)商行通過深耕細(xì)作、充分挖潛，全行存款、貸款規(guī)模持續(xù)增長，存款、貸款增量市場份額同比提升。截至2025年6月末，存款余額10251.95億元、較上年末增長832.49億元，貸款余額7652.45億元、較上年末增長509.72億元。

繼2024年末資產(chǎn)規(guī)模突破1.5萬億元后，該行資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，于2025年6月末達(dá)到資產(chǎn)總額16301.31億元、較上年末增長1151.89億元，增幅7.60%，資產(chǎn)、存款、貸款均保持重慶同業(yè)前列。

不僅“量”在擴大，“質(zhì)”也在提升。其不良貸款率降至1.17%，撥備覆蓋率達(dá)到355.58%，資本充足率維持在15.11%的較高水平，展現(xiàn)出穩(wěn)健的發(fā)展韌性。憑借“量質(zhì)并舉”的發(fā)展邏輯，重慶農(nóng)商行在英國《銀行家》全球銀行排名升至第112位、較上年末提升7位，創(chuàng)歷史新高，穩(wěn)居全國農(nóng)商行和西部銀行首位。

“農(nóng)村領(lǐng)跑、城市趕超”

雙輪驅(qū)動深耕地方經(jīng)濟

近年來，重慶農(nóng)商行發(fā)揮地方金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“主力銀行”作用，有大量的員工和網(wǎng)點布局在農(nóng)村地區(qū)，形成覆蓋“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶”的金融網(wǎng)絡(luò)。作為扎根重慶的農(nóng)村金融機構(gòu)，重慶農(nóng)商行將自身發(fā)展融入地方戰(zhàn)略：一頭扎進(jìn)縣域農(nóng)村，一頭扎進(jìn)城市產(chǎn)業(yè)升級，形成“農(nóng)村領(lǐng)跑+城市趕超”的閉環(huán)。截至2025年6月末，該行涉農(nóng)貸款余額達(dá)2602.18億元，縣域存、貸款市場份額穩(wěn)居重慶同業(yè)首位。

與此同時，該行積極推動“整村授信”，實現(xiàn)重慶市100%行政村全覆蓋；創(chuàng)新推出40余款“一縣一品”信貸產(chǎn)品，因地制宜精準(zhǔn)賦能地方生態(tài)產(chǎn)業(yè)。截至2025年6月末，該行推出“云陽面業(yè)”“中藥材”“三峽柑橘”“生豬養(yǎng)殖”等52個特色化、標(biāo)準(zhǔn)化、專屬化金融服務(wù)方案，持續(xù)推動特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)擴面增量。

在城市層面，重慶農(nóng)商行緊緊圍繞成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈、西部陸海新通道等國家戰(zhàn)略，加大金融供給力度。如，該行緊抓戰(zhàn)略機遇，建立總分支聯(lián)動跟蹤機制，配套專項優(yōu)惠政策，在任務(wù)指標(biāo)、進(jìn)度賽馬等考核方面加強引導(dǎo)，提升重大項目金融服務(wù)效率。

上半年，該行高效服務(wù)“兩重”“兩新”，支持成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈及市級重點項目159個、貸款余額268.22億元；持續(xù)落實金融支持西部陸海新通道建設(shè)17項重點工作，加強通道企業(yè)金融服務(wù)和授信支持力度。截至2025年6月末，該行陸海新通道融資余額共計587.25億元，較上年末增加41.69億元，為重慶“六區(qū)一高地”建設(shè)注入資金活水。

同時，重慶農(nóng)商行深入做好金融“五篇大文章”，積極服務(wù)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。精研科技金融產(chǎn)業(yè)鏈條構(gòu)建產(chǎn)業(yè)圖譜，打造專屬服務(wù)、創(chuàng)設(shè)專屬產(chǎn)品、設(shè)立專屬機構(gòu)，不斷完善產(chǎn)品矩陣、優(yōu)化服務(wù)模式，科技貸款余額998.05億元；綠色信貸余額802.19億元，同比增長18.40%，本年度申報碳減排支持工具7.51億元，帶動年度碳減排量9.89萬噸，碳減排支持工具運用金額位居重慶市第一；普惠金融方面，信用卡及消費貸款余額突破1500億元，增量規(guī)模居重慶首位。

小微企業(yè)金融領(lǐng)域，一是依托大數(shù)據(jù)分析，多維度篩選目標(biāo)客群，形成潛在客戶“白名單”，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)智能“圈客”。二是立足產(chǎn)業(yè)生態(tài)打造場景獲客，著眼高頻消費和經(jīng)營場景，構(gòu)建“渝快振興貸2.0”，以場景生態(tài)中的交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，融合客戶行為數(shù)據(jù)，細(xì)分多種維度對渝快付商戶進(jìn)行“畫像”，匹配相適應(yīng)的策略規(guī)則，批量開展主動授信。

截至2025年6月末，重慶農(nóng)商行普惠小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域已融資服務(wù)了全市近三分之一的“專精特新”中小企業(yè)、五分之一的高新技術(shù)企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款突破21萬戶，貸款余額達(dá)1478.46億元，居全市第一，金融服務(wù)監(jiān)管評價獲評最高級“一級”。

數(shù)字賦能改革轉(zhuǎn)型

核心競爭力持續(xù)增強

風(fēng)險防控是銀行穩(wěn)健發(fā)展的基石。重慶農(nóng)商行持續(xù)深化全面風(fēng)險管理，推進(jìn)智能風(fēng)控體系建設(shè)，努力實現(xiàn)授信業(yè)務(wù)全面線上化和風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)升級優(yōu)化，穩(wěn)步提升風(fēng)險抵御能力。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型則為改革注入新動能。上半年，該行加快推進(jìn)關(guān)鍵工程建設(shè)，共實施項目40個，已有10個落地投產(chǎn)?？萍紝嵙Τ掷m(xù)增強，累計申請專利及軟著200余項，參與制定各類標(biāo)準(zhǔn)近50項；AI中臺和大模型應(yīng)用加快落地，數(shù)字金融新優(yōu)勢正在形成。

在此基礎(chǔ)上，重慶農(nóng)商行加快體系重塑、理念轉(zhuǎn)型和動能轉(zhuǎn)換。通過細(xì)化落實一年預(yù)算、制定三年規(guī)劃、籌劃“十五五”戰(zhàn)略，實現(xiàn)短中長期戰(zhàn)略有序銜接、滾動推進(jìn)。該行積極構(gòu)建“數(shù)字化獲客—數(shù)字化風(fēng)控—數(shù)字化貸后”三大能力，推動產(chǎn)業(yè)鏈金融、社區(qū)商業(yè)、文旅金融、特色農(nóng)業(yè)等生態(tài)場景建設(shè)，拓展多元化盈利模式，持續(xù)增強核心競爭力。

今年以來，重慶農(nóng)商行緊扣改革轉(zhuǎn)型主線，持續(xù)構(gòu)建“數(shù)字驅(qū)動、產(chǎn)業(yè)鏈動、場景圈動”三種新動能。從支持鄉(xiāng)村振興到服務(wù)科技創(chuàng)新，從發(fā)展綠色金融到完善養(yǎng)老金融生態(tài)，重慶農(nóng)商行用一組組數(shù)據(jù)、一項項實踐，詮釋了地方金融機構(gòu)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

下一階段，重慶農(nóng)商行將以全面深化改革為主線，深入構(gòu)建“數(shù)字驅(qū)動、產(chǎn)業(yè)鏈動、場景圈動”三種新動能，全力做好金融“五篇大文章”，打造科技型、產(chǎn)業(yè)型和生態(tài)型的世界一流現(xiàn)代化農(nóng)村商業(yè)銀行。

科技型銀行，即立足于數(shù)字驅(qū)動，用數(shù)據(jù)說話、數(shù)字化運營成為常態(tài)，以科技賦能員工、賦能各級決策層，提升全行科學(xué)決策水平，更好地服務(wù)外部客戶、創(chuàng)造業(yè)務(wù)價值。

產(chǎn)業(yè)型銀行，即立足于服務(wù)實體經(jīng)濟，通過逐步構(gòu)建產(chǎn)業(yè)圖譜和產(chǎn)業(yè)大腦，全方位了解產(chǎn)業(yè)、深耕產(chǎn)業(yè)、整合產(chǎn)業(yè)。通過產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)批量獲客、穩(wěn)固存量、拓展增量、控制風(fēng)險，以專業(yè)的金融方案及非金融增值服務(wù)為產(chǎn)業(yè)發(fā)展賦能。

生態(tài)型銀行，即深入實施場景圈動，當(dāng)好資源整合者和場景運營商，將多個產(chǎn)業(yè)鏈場景聯(lián)結(jié)成為更大的服務(wù)生態(tài)圈，打造多點盈利的生態(tài)化商業(yè)模式，增強客戶粘性，實現(xiàn)銀行與客戶的價值共生。（鄒雨璠）

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