近期，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶農(nóng)商行”，股票代碼：601077.SH/03618.HK）發(fā)布2025年半年度報(bào)告。作為全國(guó)首家“A+H”股上市農(nóng)商行，其經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)備受市場(chǎng)關(guān)注。在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，重慶農(nóng)商行上半年認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家各項(xiàng)決策部署和監(jiān)管工作要求，堅(jiān)守“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

營(yíng)收凈利實(shí)現(xiàn)雙增

存款貸款增量顯著

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速換擋、金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及利率市場(chǎng)化深入推進(jìn)的大背景下，重慶農(nóng)商行取得了營(yíng)收凈利“雙增”的成績(jī)。2025年上半年，重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入147.41億元，同比增長(zhǎng)0.46%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)76.99億元，同比增長(zhǎng)4.63%。在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中，重慶農(nóng)商行始終保持穩(wěn)健的營(yíng)收和凈利潤(rùn)增速，展現(xiàn)出較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)韌性。

從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來看，利息凈收入依然是其主要收入來源，非利息收入逐步增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)多元化成果顯現(xiàn)。

在利息凈收入方面，盡管面臨著利率下行周期的壓力，但重慶農(nóng)商行通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)成本控制等措施，有效緩解了息差收窄的影響。從資產(chǎn)端看，生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，上半年生息資產(chǎn)總額平均余額達(dá)到14840.92億元，較上年同期的13661.47億元有較大幅度增長(zhǎng)。從負(fù)債端看，該行積極拓展多元化的負(fù)債渠道，進(jìn)一步促進(jìn)負(fù)債融資成本下降。

非利息收入的增長(zhǎng)則得益于該行在中間業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的積極探索。其中，在財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，重慶農(nóng)商行不斷豐富產(chǎn)品種類，提升服務(wù)質(zhì)量，吸引了更多客戶，帶動(dòng)了手續(xù)費(fèi)及傭金收入的增長(zhǎng)。此外，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展也為非利息收入的增長(zhǎng)做出了貢獻(xiàn)。

得益于存款規(guī)模和貸款規(guī)模的雙增長(zhǎng)，截至2025年6月末，重慶農(nóng)商行資產(chǎn)總額達(dá)到16301.31億元，較上年末增長(zhǎng)1151.89億元，增幅7.60%。這一增長(zhǎng)速度高于行業(yè)平均水平，體現(xiàn)出該行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

存款方面，截至2025年6月末，客戶存款總額為10251.95億元，較上年末增長(zhǎng)832.49億元，增幅8.84%。該行通過深耕本地市場(chǎng)，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，不斷提升存款業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，積極開展各類營(yíng)銷活動(dòng)，推出多樣化的存款產(chǎn)品，滿足不同客戶群體的需求，吸引了大量客戶存款。?

貸款方面，截至2025年6月末，貸款余額達(dá)到7652.45億元，較上年末增長(zhǎng)509.72億元，增幅7.14%。重慶農(nóng)商行緊扣國(guó)家重大戰(zhàn)略部署和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

存款與貸款規(guī)模的同步擴(kuò)張，為重慶農(nóng)商行“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”提供了堅(jiān)實(shí)的資金支撐，反映出重慶農(nóng)商行在資金吸納與投放方面的有效作為。

資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定

不良貸款率穩(wěn)中有降?

在規(guī)模與效益雙增的同時(shí)，重慶農(nóng)商行始終將風(fēng)險(xiǎn)管控放在重要位置，貸款質(zhì)量、成本管控持續(xù)優(yōu)化。上半年，重慶農(nóng)商行在加大信貸投放力度，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的同時(shí)，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控，資產(chǎn)質(zhì)量水平穩(wěn)健，主要指標(biāo)保持穩(wěn)定。得益于該行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的一系列舉措，截至2025年6月末，不良貸款率為1.17%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，上半年不良生成率呈同比下降趨勢(shì)。

在信用風(fēng)險(xiǎn)管控方面，重慶農(nóng)商行加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域及重點(diǎn)行業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。對(duì)于公司貸款，通過嚴(yán)格的貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，有效控制了風(fēng)險(xiǎn)。截至2025年6月末，公司貸款不良余額28.33億元、不良率0.68%，分別較上年末下降9億元、0.36個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持向好態(tài)勢(shì)。在零售貸款方面，從不良生成情況來看，上半年新生成不良金額同比有所下降。

撥備覆蓋率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力的重要指標(biāo)。截至2025年6月末，重慶農(nóng)商行撥備覆蓋率為355.58%，撥貸比為4.16%，具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。較高的撥備覆蓋率為該行抵御潛在風(fēng)險(xiǎn)提供了堅(jiān)實(shí)保障，也體現(xiàn)了其審慎的經(jīng)營(yíng)策略。

存款是銀行最核心、最穩(wěn)定的負(fù)債來源，存款付息率直接影響負(fù)債端成本。2025年上半年，該行存款付息率1.52%、同比下降27個(gè)基點(diǎn)，有效對(duì)沖了資產(chǎn)端收益下行的影響。為降低核心負(fù)債成本、維持盈利穩(wěn)定性提供了關(guān)鍵保障。

充足的資本是銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展的基礎(chǔ)，保持良好的資本充足水平，一方面能夠增強(qiáng)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，另一方面也為其未來的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和規(guī)模擴(kuò)張?zhí)峁┝藞?jiān)實(shí)的資本保障。截至2025年6月30日，重慶農(nóng)商行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為13.30%、13.93%、15.11%，主要指標(biāo)持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

縣域及農(nóng)村業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)突出

全面布局金融“五篇大文章”

作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“主力銀行”，重慶農(nóng)商行始終堅(jiān)守市場(chǎng)定位，認(rèn)真踐行金融國(guó)企責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以“三種新動(dòng)能”為引擎，在深耕縣域中持續(xù)改革創(chuàng)新、做強(qiáng)做優(yōu)，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁金融動(dòng)能。

該行將近70%的人員、80%的網(wǎng)點(diǎn)、80%的自助機(jī)具投向縣域及農(nóng)村地區(qū)，形成了“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶”的龐大網(wǎng)絡(luò)布局。這一獨(dú)特的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)使其在縣域及農(nóng)村市場(chǎng)中占據(jù)了領(lǐng)先地位。?

截至2025年6月末，該行涉農(nóng)貸款余額達(dá)2602.18億元，縣域存、貸款市場(chǎng)份額穩(wěn)居重慶同業(yè)首位。在助力鄉(xiāng)村振興方面，該行持續(xù)整合零售、網(wǎng)點(diǎn)、科技資源，創(chuàng)新特色化、差異化金融服務(wù)。升級(jí)“鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)”，在全市100%的行政村開展整村授信，有效解決了農(nóng)戶貸款難的問題。同時(shí)，探索構(gòu)建生態(tài)特色產(chǎn)業(yè)知識(shí)圖譜和產(chǎn)業(yè)大腦，“一縣一品”創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品服務(wù)方案超40款，因地制宜支持地方生態(tài)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。

2025年上半年，重慶農(nóng)商行緊扣國(guó)家重大戰(zhàn)略部署和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，積極踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命擔(dān)當(dāng)，全面布局金融“五篇大文章”，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等領(lǐng)域均取得了顯著成效。

在科技金融方面，該行精研產(chǎn)業(yè)鏈條構(gòu)建產(chǎn)業(yè)圖譜，科技貸款余額998.05億元，為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供了有力的資金支持。

在綠色金融領(lǐng)域，綠色信貸余額802.19億元，較上年末增長(zhǎng)124.66億元，積極支持了節(jié)能環(huán)保、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

在普惠金融方面，為廣大居民和小微企業(yè)提供了便捷的金融服務(wù)。通過打造“國(guó)補(bǔ)”“文旅”等金融場(chǎng)景，信用卡及消費(fèi)貸款余額超1500億元，增量規(guī)模居重慶首位。全面落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到1478.46億元，小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)獲評(píng)最高級(jí)“一級(jí)”。

在養(yǎng)老金融方面，加快養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)，打造特色產(chǎn)品，聯(lián)動(dòng)政府部門、鏈主企業(yè)、鏈屬企業(yè)及機(jī)構(gòu)等形成“多方協(xié)作聯(lián)動(dòng)、相互成就共贏”的養(yǎng)老金融生態(tài)。

在數(shù)字金融方面，積極融入金融“五篇大文章”“數(shù)字重慶”等國(guó)家和地方戰(zhàn)略，保持金融科技投入穩(wěn)步增長(zhǎng)，全面提升需求研發(fā)效率及開發(fā)質(zhì)量，強(qiáng)化信息安全保障，有力支撐全行產(chǎn)品、流程和服務(wù)創(chuàng)新，深化業(yè)技融合水平。?

《銀行家》排名創(chuàng)歷史新高

將受益于國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

報(bào)告期內(nèi)，重慶農(nóng)商行市場(chǎng)形象穩(wěn)步提升，A股納入滬深300指數(shù)，H股納入MSCI指數(shù)，在英國(guó)《銀行家》全球銀行中排名第112位、較上年末提升7位，創(chuàng)歷史新高，居全國(guó)農(nóng)商行首位和西部銀行首位。

隨著國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實(shí)施、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)的加快推進(jìn)以及重慶市經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，重慶農(nóng)商行迎來諸多發(fā)展機(jī)遇。

在未來的發(fā)展中，重慶農(nóng)商行將通過堅(jiān)守市場(chǎng)定位，繼續(xù)深化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力；通過進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)成本控制，來提升盈利能力；通過持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，來確保資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定；通過加大金融科技投入，提升數(shù)字化服務(wù)水平，來增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；通過積極探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，拓展多元化的收入來源渠道。

綜上，重慶農(nóng)商行2025年上半年實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)的穩(wěn)健增長(zhǎng)和資產(chǎn)質(zhì)量的總體穩(wěn)定，未來有望憑借其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)和積極的戰(zhàn)略布局，繼續(xù)保持良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興做出更大貢獻(xiàn)。?（鄒雨璠）

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