近日，重慶銀行發(fā)布其2024年度報(bào)告。

報(bào)告顯示，該行以做好金融“五篇大文章”為導(dǎo)向，堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)、堅(jiān)守區(qū)域定位、堅(jiān)定服務(wù)優(yōu)化，各項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。資產(chǎn)總額8566.42億元，較上年末增幅12.73%。貸款總額4406.16億元，增幅12.13%。存款總額4741.17億元，增幅14.30%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入136.79億元，較上年同期增長(zhǎng)3.54%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)55.21億元，較上年同期增長(zhǎng)5.59% 。實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤(rùn)51.17億元，較上年同期增長(zhǎng)3.80% 。

核心指標(biāo)跑出加速度

4月8日，重慶銀行發(fā)布《重慶銀行股份有限公司關(guān)于聚焦高質(zhì)量發(fā)展 踐行提質(zhì)增效的公告》，該公告向市場(chǎng)釋放該行未來市值管理方面的重點(diǎn)工作舉措及估值穩(wěn)定措施，并預(yù)披露了其一季度部分核心財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

公告顯示，經(jīng)初步核算，該行資產(chǎn)總額9316.99億元，較上年末增長(zhǎng)8.76%；貸款總額4735.89億元，較上年末增長(zhǎng)7.48%；存款總額5238.24億元，較上年末增長(zhǎng)10.48%。規(guī)模指標(biāo)延續(xù)高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)。

該行2025年第一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入35.81億元，較上年同期增長(zhǎng)5.30%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)17.07億元，較上年同期增長(zhǎng)5.43%，盈利能力跑出加速度。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，一季度末該行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。在此之前，該行不良貸款率已在兩年內(nèi)累計(jì)下降0.13個(gè)百分點(diǎn)，2025年一季度資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。

個(gè)人銀行業(yè)務(wù)提速增量

上述良好成績(jī)的取得，離不開重慶銀行始終秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，全方位滿足客戶金融需求。對(duì)城市商業(yè)銀行來說，零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)與其區(qū)域影響力息息相關(guān)。該行通過深耕經(jīng)營(yíng)“一市三省”零售市場(chǎng)，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化發(fā)展道路，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，積極推動(dòng)零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

截至2024年末，重慶銀行個(gè)人存款余額較上年末增長(zhǎng)485.93億元至2495.58億元，增幅24.18% ，重慶地區(qū)市場(chǎng)占有率持續(xù)提升；個(gè)人消費(fèi)類貸款余額較上年末增長(zhǎng)35.36億元至759.58億元。借記卡發(fā)卡總量較上年末增加48.98萬張至584.11萬張；銀行卡發(fā)卡總量較上年末增加51.45萬張至632.97萬張。

在個(gè)人存款方面，該行持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品體系，強(qiáng)化特色定期存款“幸福存”、大額存單等產(chǎn)品多維度營(yíng)銷，并運(yùn)用數(shù)字化工具實(shí)施利率差異化定價(jià)、額度精細(xì)化管理及流程數(shù)字化改造，在存款規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)期限結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化。同時(shí)，該行聚焦服務(wù)民生，扎實(shí)推進(jìn)“養(yǎng)老金融大文章”，以“適宜產(chǎn)品+貼心服務(wù)”深化老年客群經(jīng)營(yíng)，截至2024年末，該行服務(wù)50歲以上養(yǎng)老客群248萬人；持續(xù)深耕“幸?！逼放平ㄔO(shè)，通過豐富品牌內(nèi)涵、增強(qiáng)服務(wù)溫度，進(jìn)一步擴(kuò)大品牌影響力，構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

在個(gè)人貸款方面，該行積極響應(yīng)“擴(kuò)內(nèi)需，促消費(fèi)”的政策，以“捷e貸”“煥新貸”等數(shù)字化消費(fèi)貸款產(chǎn)品為抓手，通過微信小程序、APP、手機(jī)銀行等“零接觸銀行”便捷渠道，滿足各類群體差異化消費(fèi)信貸需求。據(jù)了解，該行數(shù)字化消費(fèi)貸款產(chǎn)品采用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化科技手段，實(shí)現(xiàn)貸款全生命周期智能化閉環(huán)管理，產(chǎn)品可根據(jù)客戶標(biāo)簽智能化分流，實(shí)現(xiàn)差異化授信。2024年，“捷e貸”實(shí)現(xiàn)規(guī)模翻番，專屬消費(fèi)貸款產(chǎn)品“煥新貸”面向市場(chǎng)僅半年，申請(qǐng)客戶近2萬戶。

2024年，“重銀財(cái)富”品牌揚(yáng)帆起航。該行通過推出“重銀財(cái)富薈”全生命周期資產(chǎn)配置服務(wù)，每月發(fā)布《資產(chǎn)配置策略報(bào)告》，為客戶提供更全面、專業(yè)的資產(chǎn)配置建議和服務(wù)，提升金融服務(wù)的可獲得性。通過大力拓展代銷業(yè)務(wù)，遴選增補(bǔ)優(yōu)質(zhì)第三方合作機(jī)構(gòu)，持續(xù)豐富和完善產(chǎn)品“貨架”，增加產(chǎn)品種類和選擇，滿足不同客戶的投資需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好。

數(shù)字風(fēng)控迭代升級(jí)

信用風(fēng)險(xiǎn)管理是當(dāng)前商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心，貫穿于信貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全流程中。加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的防控工作是銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、改善經(jīng)營(yíng)管理狀況的重要途徑。重慶銀行通過數(shù)字風(fēng)控迭代升級(jí)構(gòu)建智能預(yù)警“天網(wǎng)”等措施使風(fēng)險(xiǎn)防控“安全墊”持續(xù)增厚。

2024年重慶銀行上線的不動(dòng)產(chǎn)登記直連系統(tǒng)，是區(qū)域內(nèi)率先貫通“抵押類業(yè)務(wù)”智慧辦的創(chuàng)新試點(diǎn)。通過銀行與不動(dòng)產(chǎn)中心直連，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)信息、業(yè)務(wù)辦理信息的實(shí)時(shí)交互，不僅讓客戶享受到了“最多跑一次”的便利，也給銀行強(qiáng)化押品風(fēng)險(xiǎn)管控、提升服務(wù)質(zhì)量提供了更好的手段。

同時(shí)，重慶銀行通過自主研發(fā)的移動(dòng)信貸APP，實(shí)現(xiàn)授信業(yè)務(wù)處理及審批等100余項(xiàng)功能的移動(dòng)化，開啟授信業(yè)務(wù)“隨時(shí)隨地辦”新模式。通過打通系統(tǒng)壁壘、引入智能化風(fēng)控工具、深化行內(nèi)外數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，達(dá)成高效化、敏捷化、輕量化觸達(dá)，實(shí)現(xiàn)從貸前資料收集、貸中評(píng)審審批到貸后監(jiān)控管理的全流程智數(shù)賦能，APP的應(yīng)用不僅提高了內(nèi)部作業(yè)效率、為客戶提供了更高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，也為銀行業(yè)智能化發(fā)展積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

在重慶銀行多措并舉筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控屏障的背景下，該行不良、關(guān)注、逾期、撥備指標(biāo)實(shí)現(xiàn)“三降一增”，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)穩(wěn)中向好，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。年度報(bào)告顯示，該行不良貸款率1.25%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)2021年A股上市以來最低水平，低于全國(guó)銀行平均水平0.25個(gè)百分點(diǎn)，低于全國(guó)城商行平均水平0.51個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)注類貸款占比降至2.64%，較年初下降0.72個(gè)百分點(diǎn)，且連續(xù)7個(gè)季度呈下降趨勢(shì)，關(guān)注類貸款余額壓降15.62億元，降幅超10%，且連續(xù)5個(gè)季度實(shí)現(xiàn)壓降。

逾期貸款占比降至1.73%，較年初下降22個(gè)百分點(diǎn)，且連續(xù)5個(gè)季度呈下降趨勢(shì)，潛在風(fēng)險(xiǎn)壓力持續(xù)緩解。

撥備覆蓋率245.08%，較年初上升10.9個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)兩年提升，高出全國(guó)銀行平均水平33.89個(gè)百分點(diǎn)，高出全國(guó)城商行平均水平57個(gè)百分點(diǎn)。

2025年是決勝“十四五”、謀篇“十五五”的關(guān)鍵之年。重慶銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，站在新的歷史起點(diǎn)上，重慶銀行將持續(xù)提升金融服務(wù)的專業(yè)性、有效性，堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路，為縱深推進(jìn)現(xiàn)代化新重慶建設(shè)注入更強(qiáng)勁的金融動(dòng)能。（游晉宇）

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