9月29日，中國人民銀行發(fā)布關(guān)于完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款定價(jià)機(jī)制的公告（《中國人民銀行公告〔2024〕第11號(hào)》），重慶各金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，快速落實(shí)。

哪些房貸適用此次公告，可以調(diào)整利率？房貸利率調(diào)整幅度是多少？何時(shí)生效？調(diào)整后如何計(jì)息？10月25日，針對群眾關(guān)心的熱門問題，人民銀行重慶市分行進(jìn)行解答。

一、哪些房貸適用此次公告，可以調(diào)整利率？

所有已發(fā)放的人民幣商業(yè)性個(gè)人住房貸款，包含首套、二套及以上存量房貸。2023年已經(jīng)調(diào)整過加點(diǎn)幅度的存量房貸也包含在內(nèi)。

二、房貸利率調(diào)整幅度是多少？何時(shí)生效？調(diào)整后如何計(jì)息？

根據(jù)銀行公布的操作細(xì)則公告，重慶轄區(qū)商業(yè)銀行大多數(shù)選擇了2024年10月25日進(jìn)行批量調(diào)整房貸利率操作，對于參考貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度高于-30BP的存量房貸，將其加點(diǎn)幅度調(diào)整為-30BP，調(diào)整后立即生效。

例如，某借款人調(diào)整前房貸利率為LPR+50BP，11月15日為還款日，需歸還10月15日至11月14日的貸款本息。

銀行10月25日對其貸款利率批量調(diào)整，將其房貸利率調(diào)整為LPR-30BP，共下調(diào)了80BP，并于10月25日立即生效，借款人11月15日需歸還的貸款利息采用分段計(jì)息：10月15日至10月24日按LPR+50BP計(jì)算，10月25日至11月14日按LPR-30BP計(jì)算。

三、房貸利率參考的貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）何時(shí)調(diào)整？

根據(jù)銀行公布的操作細(xì)則公告，2024年10月25日批量調(diào)整僅調(diào)整參考貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度，參考的LPR仍按照原合同約定實(shí)施。

例如，某借款人調(diào)整前房貸利率為LPR+20BP，約定每年1月1日為重定價(jià)日，2024年1月1日重定價(jià)時(shí)參考當(dāng)時(shí)最新的LPR（當(dāng)時(shí)最新的5年期以上LPR為4.2%），從2024年1月1日開始至2024年10月24日其實(shí)際貸款利率為：4.4%（4.2%+20BP=4.4%）。

銀行10月25日對其貸款利率批量調(diào)整，將其房貸利率調(diào)整為LPR-30BP，并立即生效，生效后的實(shí)際利率為：3.9%（4.2%-30BP=3.9%），即2024年10月25日至2024年12月31日其房貸實(shí)際利率為3.9%。

2025年1月1日又到了重定價(jià)日，重定價(jià)時(shí)參考最新的LPR，假如屆時(shí)最新的5年期以上LPR為3.6%，則重定價(jià)后即從2025年1月1日開始其房貸實(shí)際利率調(diào)整為：3.3%（3.6%-30BP=3.3%）。（張睿）

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