身處數(shù)字化變革之中，重慶三峽銀行主動投身數(shù)字經(jīng)濟大潮和數(shù)字重慶建設(shè)，始終牢記“立足庫區(qū)、服務(wù)重慶”的定位和使命，以守正創(chuàng)新為“突破點”，不斷以金融科技賦能，持續(xù)擘畫數(shù)字金融“大文章”。

數(shù)字規(guī)劃推進銀行轉(zhuǎn)型、數(shù)字應(yīng)用賦能普惠金融、數(shù)字場景服務(wù)民生福祉……近年來，該行在“用數(shù)”能力上不斷強化，將數(shù)字思維、數(shù)字元素持續(xù)運用在惠企利民方面，為助力數(shù)字重慶建設(shè)貢獻積極力量。

重慶三峽銀行大樓。重慶三峽銀行供圖

以“數(shù)”布局 數(shù)字規(guī)劃助推轉(zhuǎn)型

推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，完善現(xiàn)代化治理結(jié)構(gòu)，不是一蹴而就，需要持續(xù)用力、久久為功。

重慶三峽銀行不斷夯實數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)，加強領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)籌，主動構(gòu)建頂層設(shè)計。

該行始終堅持“一把手”負責制，成立數(shù)字三峽銀行建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長、行長共同牽頭推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略實施與落地。該行制定《數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃（2021—2025年）》，首次把“數(shù)字銀行”作為全行四大定位之一，進一步明確了戰(zhàn)略導(dǎo)向、總體目標和發(fā)展策略。

以“數(shù)”布局，聚焦效能和安全，則是重慶三峽銀行夯實數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)的重中之重。

當前，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)在金融領(lǐng)域的深入應(yīng)用，如何借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型擁抱智慧風(fēng)控，有效提升風(fēng)控能力，是金融業(yè)長期面臨的課題。

基于此，重慶三峽銀行打造了“三峽盾反欺詐系統(tǒng)”，系統(tǒng)采用先進的分布式大數(shù)據(jù)系統(tǒng)架構(gòu)和流處理引擎，具備高并發(fā)、低時延、高精度、高可靠等特點，可進行毫秒級的風(fēng)險判定，并能夠支撐智能風(fēng)險決策。

在數(shù)字化時代，人工智能（AI）技術(shù)以前所未有的速度發(fā)展，極大地推動了金融行業(yè)的創(chuàng)新與變革。然而，隨著技術(shù)進步，新的風(fēng)險也隨之而來，其中AI換臉技術(shù)提高了偽造內(nèi)容的逼真度，降低了制作門檻，為防控帶來難度，對金融體系的安全構(gòu)成了潛在威脅。

針對AI換臉技術(shù)在人臉識別的環(huán)節(jié)存在防控難度大、識別精度低、迭代周期長等問題，重慶三峽銀行依托“三峽盾反欺詐系統(tǒng)”推出“全鏈路AI換臉欺詐防控”功能，通過將客戶的設(shè)備信息、安全設(shè)置行為、交易行為等串聯(lián)建模，并運用實時反欺詐決策引擎對客戶操作的全鏈路進行實時監(jiān)測，及時阻斷高可疑的AI換臉欺詐轉(zhuǎn)賬交易，今年已成功攔截欺詐轉(zhuǎn)賬交易21筆，金額合計35萬元。

嚴密防控的背后，是“三峽盾反欺詐系統(tǒng)”強大的運算能力。

目前，“三峽盾反欺詐系統(tǒng)”支持應(yīng)用場景40余類，策略400余項，近一年風(fēng)控調(diào)用量約4000萬次，實施風(fēng)險核驗16余萬次。

以“數(shù)”謀局 普惠金融續(xù)添動力

當前，科技與數(shù)字化已成為銀行發(fā)展的新動能。重慶三峽銀行持續(xù)加大金融科技投入，提升技術(shù)實力以進一步賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

數(shù)字普惠金融就是技術(shù)賦能金融業(yè)務(wù)的成功實踐。

重慶三峽銀行以“數(shù)”謀局，將數(shù)字金融與普惠金融深度融合，為該行普惠金融提質(zhì)擴面點燃“新引擎”。

據(jù)了解，圍繞數(shù)字普惠金融發(fā)展，該行面向小微企業(yè)、企業(yè)主及個體工商戶，結(jié)合公積金、社保、征信、企業(yè)工商、稅務(wù)、發(fā)票等數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出惠企貸、商戶貸、活體智慧貸、尊享貸等多款數(shù)字信貸產(chǎn)品，增強了差異化金融服務(wù)能力。

孫某是黔江區(qū)有名的農(nóng)村致富帶頭人，退伍回鄉(xiāng)后，他自主創(chuàng)業(yè)，不但把自己的養(yǎng)殖場建成了家庭農(nóng)場市級示范場，還帶動周邊村民一同走上“致富路”。

2023年初，孫某緊跟政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，在黔江區(qū)鄰鄂鎮(zhèn)新建了存欄1000頭規(guī)模的肉牛養(yǎng)殖場。

“2022年8月下旬，我的養(yǎng)殖場建成通過了驗收，但建設(shè)場地投入了大量資金，我手里的流動資金已不能支持我采購牛犢了?！睂O某回憶道。

重慶三峽銀行黔江支行通過黔江區(qū)農(nóng)委畜牧中心了解到孫某的情況后，立即啟動快速響應(yīng)機制，第一時間安排專人實地走訪調(diào)查，全程開通綠色通道，精準把握其融資需求，為他快速發(fā)放了“活體智慧貸”415.8萬元，及時解決了孫某的燃眉之急。

一直以來，畜牧產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體的資產(chǎn)以活體和養(yǎng)殖基地為主，活體資產(chǎn)存在確權(quán)難、價值評估難、活體監(jiān)管難的三大困境。重慶三峽銀行高度重視鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，為打破畜牧產(chǎn)業(yè)融資阻礙，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、線上平臺化模式與金融產(chǎn)品相結(jié)合，推出的重慶市內(nèi)首款線上畜禽活體抵押產(chǎn)品——“活體智慧貸”，在重慶多個區(qū)縣實現(xiàn)資金投放，有效盤活了畜禽活體資產(chǎn)。

不僅如此，重慶三峽銀行還著力打造了一批具有辨識度和影響力的數(shù)字化工具，如360°客戶畫像、陣地營銷平臺、商戶管理駕駛艙、移動作業(yè)平臺等，為經(jīng)營機構(gòu)提供營銷建議、運營分析等服務(wù)，助力其加強客戶日常維護管理和精準服務(wù)。其中，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的中小微企業(yè)營銷服務(wù)、基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的個人碳賬戶金融服務(wù)、基于隱私計算的供應(yīng)鏈企業(yè)融資服務(wù)等多個項目，入圍重慶金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用名單。

數(shù)據(jù)顯示，2024年6月末，該行數(shù)字信貸在貸余額超70億元，普惠金融的數(shù)字化是其中不可或缺的重要動力。

與此同時，為念好“智融惠暢”四字訣，助力推動西部金融中心建設(shè)駛?cè)敫哔|(zhì)量發(fā)展“快車道”，重慶三峽銀行持續(xù)在發(fā)揮銀政合力上下功夫，依托“金渝網(wǎng)”完成政務(wù)類、監(jiān)管模型類相關(guān)數(shù)據(jù)落地運用，不斷挖掘數(shù)據(jù)應(yīng)用價值，著力解決金融服務(wù)中存在的“信息差”和“標準差”問題，進一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

以“數(shù)”破局 智能場景再添溫度

滿足人民日益增長的金融需求，實現(xiàn)人民對美好生活的向往，是做好經(jīng)濟工作、推動金融高質(zhì)量發(fā)展的出發(fā)點和落腳點。

為把溫暖澆灌進市民“心坎里”，重慶三峽銀行以“數(shù)”破局，將智慧建設(shè)融入生產(chǎn)生活中，構(gòu)建“數(shù)字金融+”生態(tài)場景，讓民生答卷有溫度有質(zhì)感，為數(shù)字重慶建設(shè)提供積極助力。

“數(shù)字金融+”煥新線下服務(wù)——

重慶三峽銀行積極推進網(wǎng)點智慧轉(zhuǎn)型，在智能機具、服務(wù)流程等方面實施數(shù)字化改造。該行業(yè)務(wù)辦理模式由“柜員操作為主”向“客戶自主、自助辦理”轉(zhuǎn)型，推動柜面人員向網(wǎng)點營銷服務(wù)人員轉(zhuǎn)型；打造智能網(wǎng)點，上線智能網(wǎng)點精準營銷功能，如上線網(wǎng)點智能柜員機老年人高頻業(yè)務(wù)功能，堅持傳統(tǒng)金融服務(wù)方式與智能化金融服務(wù)創(chuàng)新并行。

“數(shù)字金融+”豐富服務(wù)渠道——

重慶三峽銀行以線上為核心，迭代升級線上渠道。手機銀行陸續(xù)上線云網(wǎng)平臺支付、住房公積金查詢、非稅電子化、征信查詢電子化授權(quán)、視頻客服、社保查詢等功能。特別針對老年客群，推出“關(guān)懷版”手機銀行，聚焦賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、積分商城等老年客群日常高頻金融場景，優(yōu)化適老性業(yè)務(wù)流程，全新升級“大字模式”，簡化頁面及操作，豐富操作指引，實現(xiàn)關(guān)鍵信息易讀、主要功能易找、操作步驟易懂，讓金融科技成果更好惠及老年客群。2024年6月末，該行手機銀行、企業(yè)網(wǎng)銀月均活躍客戶同比增長25%、18%。

“數(shù)字金融+”提高服務(wù)質(zhì)量——

隨著科技的不斷進步和人們生活方式的改變，傳統(tǒng)的銀行營銷服務(wù)模式，存在難以突破的瓶頸。重慶三峽銀行打造移動作業(yè)“數(shù)智化”綜合門戶項目，旨在提高銀行工作人員的工作效率和客戶服務(wù)質(zhì)量。該項目通過研發(fā)功能強大的移動作業(yè)平臺，將平板電腦打造成集業(yè)務(wù)辦理、移動授信、客戶服務(wù)及精準營銷于一體的數(shù)字化、智能化、綜合化服務(wù)營銷作業(yè)門戶，開辟全新的營銷服務(wù)渠道，重塑業(yè)務(wù)流程，將柜面非現(xiàn)金類的個人和對公業(yè)務(wù)功能進行業(yè)務(wù)辦理場景化整合，滿足安全辦、高效辦、一次辦的需求，并結(jié)合360°客戶畫像實時了解客戶業(yè)務(wù)辦理需求和潛在可挖掘價值。該項目榮獲2023年重慶市金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型勞動和技能競賽優(yōu)勝獎。

“數(shù)字金融+”支持美麗重慶建設(shè)——

綠色發(fā)展離不開金融支持，重慶三峽銀行將庫區(qū)銀行內(nèi)涵與綠色金融有機結(jié)合，精準識“綠”、用心助“綠”、耐心護“綠”，為美麗重慶建設(shè)增綠添彩。重慶三峽銀行成功建成支撐該行推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要信息科技基礎(chǔ)設(shè)施——西永數(shù)據(jù)中心，該數(shù)據(jù)中心也作為重慶唯一金融機構(gòu)上榜2023年度國家綠色數(shù)據(jù)中心名單。同時，該行在手機銀行創(chuàng)新推出“低碳三峽”個人碳賬戶，識別個人客戶在日常金融場景中的低碳行為，并賦予相應(yīng)減碳值。減碳值可以兌換為積分，在行內(nèi)積分商城中使用，以此激勵個人綠色低碳生活。截至2024年6月末，該行“低碳三峽”個人客戶數(shù)已達13.7萬人。

身處數(shù)字經(jīng)濟浪潮，重慶三峽銀行借“數(shù)”之智、乘“數(shù)”之力，依托數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢，構(gòu)建數(shù)字金融生態(tài)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，書寫數(shù)字金融惠企利民新篇章，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和服務(wù)重慶經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展注入強勁的數(shù)字動能。（李金）

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