傳統(tǒng)信貸業(yè)務模式下，由于程序復雜，材料要求較多，等到貸款辦下來，也許早就過了農業(yè)種植期和收割期。如何更好地鏈接農戶融資需求和銀行端供給，以信用數(shù)據(jù)賦能鄉(xiāng)村振興，將金融活水引流到廣大鄉(xiāng)村，建行重慶市分行持續(xù)在探索。

信用數(shù)據(jù)+金融科技 讓農戶少跑腿

過去，農戶數(shù)據(jù)孤立、分散的特點使銀行在數(shù)據(jù)賦能農戶信貸方面很難發(fā)力。近年來，重慶市發(fā)展和改革委員會、國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局聯(lián)合打造了“信易貸·渝惠融”平臺，以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應用為基礎，充分挖掘信用信息價值，破解銀企信息不對稱難題。為扎實推進涉農信用信息共享應用，幫助銀行搭建授信模型，重慶市發(fā)展和改革委員會對接各方政務數(shù)據(jù)，牽頭歸集并治理了原先孤立、分散的涉農數(shù)據(jù)。與此同時，建設銀行著力打造“1211”鄉(xiāng)村振興綜合服務體系，通過金融科技賦能普惠金融取得了良好成效，尤其在農戶貸款方面，創(chuàng)新推出了“裕農快貸”系列產品，實現(xiàn)農戶貸款申請、審批、支用和還款全線上化操作。

建行重慶市分行積極對接重慶市發(fā)展和改革委員會，在國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局、人民銀行重慶市分行等相關部門的指導下，于2023年5月成功創(chuàng)新“裕農快貸-信易貸”信貸產品，并率先在重慶云陽實現(xiàn)試點落地，截至目前已在重慶9個區(qū)縣實現(xiàn)業(yè)務推廣，累計授信超過1億元，支持農戶超過1000戶。今年4月，國家發(fā)展改革委在重慶云陽召開“統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設全面提升‘信易貸’工作水平”全國現(xiàn)場會，建設銀行受邀作為唯一一家推動“信易貸”支持鄉(xiāng)村振興領域的銀行機構做專題發(fā)言，建行模式得到認可和推廣。

活動現(xiàn)場。建行重慶市分行供圖

信易貸+智慧農業(yè) 助力特色產業(yè)發(fā)展

自“信易貸”業(yè)務落地以來，建行重慶市分行積極支持全市優(yōu)勢特色產業(yè)發(fā)展，積極把握“智慧農業(yè)·數(shù)字鄉(xiāng)村”建設機遇，加大與區(qū)縣榨菜、花椒等涉農大數(shù)據(jù)平臺對接，持續(xù)完善信用數(shù)據(jù)，發(fā)揮數(shù)據(jù)引流作用，助力區(qū)縣培育壯大“一主兩輔”鄉(xiāng)村產業(yè)。目前，已通過“裕農快貸”系列產品為重慶市柑橘、榨菜、花椒、檸檬、肉牛、茶葉等近10個優(yōu)勢特色產業(yè)累計發(fā)放貸款超過5億元。

工作人員在生產基地指導榨菜腌制加工戶辦理“信易貸”。建行重慶市分行供圖

信易貸+榨菜“產業(yè)大腦”精準觸達農戶貸款需求。當前，涪陵區(qū)已初步建成榨菜“產業(yè)大腦”平臺，定期將種植地址、預計產量、銷售價格等信息歸集到“信易貸·渝惠融”平臺。2024年初夏，第一批腌制的青菜頭即將出窖?！敖衲甑那嗖祟^產量特別好，我比去年多腌制了100噸?！备⒘陞^(qū)松坪村的榨菜腌制加工戶王師傅說道。

腌制青菜頭一直以來是涪陵的特色農產品加工產業(yè)，下游主要供給享譽全國的涪陵榨菜?！斑@幾天蘿卜和豇豆的價格比較合適，我準備收一些來加工，但窖池里的腌菜頭還沒有賣出去，手里差點資金周轉?！闭斖鯉煾蛋l(fā)愁時，朋友向他介紹了榨菜“產業(yè)大腦”平臺和建行“裕農快貸-信易貸”業(yè)務。王師傅隨即在榨菜“產業(yè)大腦”平臺發(fā)布了自家經營的榨菜信息和融資需求，建行涪陵工作人員獲取信息后，現(xiàn)場指導他申請了“裕農快貸-信易貸”，并很快為他申請到了10.3萬元貸款。“有了銀行的支持，再加上我的腌制技術，今年的收入肯定差不了！”王師傅的話語中充滿了對未來的期盼。

信易貸+花椒大數(shù)據(jù)平臺為農戶增信提額。近年來，江津區(qū)利用物聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、AI智能、5G等現(xiàn)代信息技術，打造出一套具有江津區(qū)特色的花椒大數(shù)據(jù)平臺，已收集全區(qū)7萬余戶椒農種植和重點收儲企業(yè)信息，實現(xiàn)花椒全產業(yè)鏈的智慧化生產和數(shù)字化管理。

江津花椒大數(shù)據(jù)平臺對花椒產業(yè)的智慧化生產和數(shù)字化管理。建行重慶市分行供圖

6月的江津區(qū)先鋒鎮(zhèn)，青花椒的香氣彌漫在沃野田疇。老張是先鋒鎮(zhèn)的一名花椒種植農戶，在與江津區(qū)發(fā)改委、農委溝通交流中，獲悉建行推出的“裕農快貸-信易貸”產品，正好可以解決他購買種苗和設備遇到的資金難題。詳細了解政策后，老張抱著試試看的想法通過建行“裕農通APP”申請信易貸業(yè)務，僅幾分鐘便獲得初始貸款額度5.6萬元，快速便捷的申請流程，給老張帶來驚喜，隨即聯(lián)系了建行江津支行工作人員希望提升貸款額度。在仔細了解老張的花椒種植情況后，建行工作人員及時對數(shù)據(jù)進行補充，并提示老張重新申請貸款，幫助他將貸款額度提升到12.5萬元?！斑@樣的貸款方便又好貸，以后再也不用跑到城里現(xiàn)場去辦了?！崩蠌堈f道。

信易貸+整村授信 助力巴渝和美鄉(xiāng)村建設

建設銀行“信易貸”是依托政府歸集的涉農權威數(shù)據(jù)，通過金融科技，實實在在將背后的信用數(shù)據(jù)轉化為農民觸手可及的貸款額度。作為一款農戶線上貸款產品，建行重慶市分行聚焦廣大有產業(yè)、有需求、有信用的農戶，并著力挖掘產品數(shù)據(jù)所蘊藏的價值，聯(lián)合各級政府共同推進整村授信，以此促進農戶珍惜信用，助力信用村建設和基層治理，為重慶開展巴渝和美鄉(xiāng)村建設行動賦能，切實打造建行重慶市分行服務鄉(xiāng)村振興的新模式。

云陽縣是全國最早試點落地“信易貸”的地區(qū)，自試點以來，建行云陽支行與云陽縣發(fā)展和改革委員會多次共同組織開展“信易貸”業(yè)務整村授信宣傳和推進工作，先后在巴陽、寶坪、雙龍、南溪、渠馬、江口、桑坪、票草、清水、路陽、農壩等鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)動當?shù)卮逯晌鶎狱h組織，批量組織農戶農企等宣傳培訓“信易貸”業(yè)務要點和操作流程，指導農戶提升信用意識，加強信用管理，為10余個重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、60多個重點行政村、2000余戶農戶預授信額度超過2億元。累計授信農戶超過500戶，授信額度超過4000萬元。

開展信易貸整村授信宣傳工作。建行重慶市分行供圖

據(jù)了解，通過多輪產品優(yōu)化升級，信易貸2.0版即將面市。與1.0版本相比，2.0版本更加注重經營農戶的精準觸達性、授信額度的合理性，與信用村建設和基層治理的結合性，整村授信的有效性，一二三產業(yè)的融合性等。全市已預授信農戶213萬戶、預授信額度310億元，其中批量預授信50戶以上的行政村達4000余個。

近期，國家發(fā)改委、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)了《關于進一步提升融資信用服務平臺服務質效深入推進“信易貸”工作的通知》，提出將進一步提升服務平臺建設，加強涉農數(shù)據(jù)歸集。建行重慶市分行相關負責人表示，該行將繼續(xù)以“信易貸”為有力抓手，深入貫徹落實中央精神，持續(xù)推進“五篇大文章”在縣域鄉(xiāng)村落地，助力鄉(xiāng)村信用體系和鄉(xiāng)村治理建設。（建行重慶市分行）

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