今年以來，人民銀行重慶市分行聚焦做好普惠金融大文章，深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，完善現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，引導金融機構(gòu)積極創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，充分對接經(jīng)營主體多樣化融資需求，努力提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。截至2024年5月末，全市普惠小微貸款余額5884.7億元，同比增長14.6%，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額1055.5億元，同比增長9.2%。

推出“穩(wěn)崗云貸”特色產(chǎn)品

助力企業(yè)穩(wěn)崗擴崗

重慶某園林綠化工程有限公司是一家專業(yè)從事環(huán)境景觀綠化工程的企業(yè)。受外部因素影響，公司2022年的經(jīng)營一度跌入低谷。困境之下，企業(yè)仍然踐行穩(wěn)崗擴崗的要求，每月按時為21名員工繳納社保，保證當月工資足額發(fā)放。2024年以來，企業(yè)經(jīng)營逐漸回暖，對于流動資金的需求變得愈加迫切，但受限于去年銷售額的下降、抵押物的缺乏，企業(yè)的融資需求多次受阻。建設(shè)銀行重慶市分行工作人員在了解到企業(yè)的情況之后，立馬向企業(yè)負責人介紹了“穩(wěn)崗云貸”產(chǎn)品，客戶當即就獲得了信貸額度，解決了燃眉之急。

“穩(wěn)崗云貸”是建設(shè)銀行重慶市分行為穩(wěn)定經(jīng)營、穩(wěn)崗擴崗的小微企業(yè)打造的一款用于生產(chǎn)經(jīng)營的專屬可循環(huán)貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品在人民銀行重慶市分行、重慶市人力社保局、市財政局創(chuàng)新設(shè)立的“穩(wěn)崗貸”系列產(chǎn)品框架下，借助金融科技手段、大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，針對上述企業(yè)的經(jīng)營特點創(chuàng)建了專屬評價模型，可支持企業(yè)獲取全線上、純信用專屬信貸額度，最高可達500萬元。企業(yè)可通過“建行惠懂你”APP實現(xiàn)7*24小時實時貸款申請，當天申請、即刻放款，申貸、審批、放款、支用、還款均為全線上流程。

據(jù)介紹，自“穩(wěn)崗云貸”2023年正式上線以來，截至目前，已累計支持近6500戶穩(wěn)崗擴崗企業(yè)，授信金額近42億元。

量身定制“商圈產(chǎn)業(yè)貸”

賦能商戶經(jīng)營發(fā)展

吉之匯國際農(nóng)貿(mào)物流城是國家發(fā)改委重點項目、重慶市市級重點項目、永川區(qū)政府重點招商項目，屬于《商務(wù)部重點聯(lián)系商品交易市場名單》之一。目前商圈已建有商鋪近1200個，入住商戶877戶，是西南地區(qū)重要的農(nóng)副產(chǎn)品集散地之一。

為支持吉之匯國際農(nóng)貿(mào)物流城發(fā)展，進一步做好金融服務(wù)，解決商圈內(nèi)個體工商戶及小微企業(yè)主融資難、融資貴問題，郵儲銀行重慶永川分行通過系列走訪調(diào)研，開拓創(chuàng)新，專項推出“吉之匯商圈產(chǎn)業(yè)貸”。

“該貸款是專門面向吉之匯國際農(nóng)貿(mào)物流城內(nèi)從事經(jīng)營的個體工商戶及小微企業(yè)主，發(fā)放的用于滿足其日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的經(jīng)營性貸款，單筆授信額度最高可達400萬元。”郵儲銀行重慶永川分行相關(guān)負責人介紹，截至目前，吉之匯商圈產(chǎn)業(yè)貸已支持商戶101戶、4900萬元。

郵儲銀行重慶分行走訪吉之匯水果經(jīng)營戶。人民銀行重慶市分行供圖

創(chuàng)新“養(yǎng)殖e貸”專屬產(chǎn)品

解決養(yǎng)殖戶融資難題

家住江津區(qū)白沙鎮(zhèn)黑石山村的生豬養(yǎng)殖戶唐某心底暖乎乎的：“多虧了工行投放的這筆貸款，解決了我豬場資金運轉(zhuǎn)的問題，非常感謝工行?！?/p>

唐某是當?shù)赜忻酿B(yǎng)豬大戶，有著豐富的養(yǎng)豬經(jīng)驗。由于前期投入大、養(yǎng)豬場建于流轉(zhuǎn)土地上無法抵押、生物性資產(chǎn)核實價值難度大等原因，他的養(yǎng)豬場在資金運轉(zhuǎn)上出現(xiàn)了問題。

在了解到唐某的需求后，工商銀行重慶江津支行工作人員第一時間主動上門了解情況、提供服務(wù)，以最快速度完成了實地貸前調(diào)查、申請材料審核、貸款審核批復(fù)等流程，僅用了3天時間便投放了“養(yǎng)殖e貸”30萬元。

“養(yǎng)殖e貸”是工商銀行2024年2月推出的新產(chǎn)品，具有信用放款、無需抵押、利率低、隨借隨還等特點，貸款額度最高可至1000萬元，期限最長可至5年，可有效解決涉農(nóng)領(lǐng)域養(yǎng)殖戶融資問題，已為重慶200余戶養(yǎng)殖戶投放貸款近1億元。近年來，工商銀行錨定輕型化、線上化、場景化、數(shù)據(jù)化和生態(tài)化積極開展“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，陸續(xù)推出了“農(nóng)擔e貸”“種植e貸”“養(yǎng)殖e貸”等系列線上專屬融資產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、流通、銷售等各個環(huán)節(jié)提供了更全面、更高效的金融服務(wù)。

工商銀行江津支行通過監(jiān)控系統(tǒng)調(diào)查養(yǎng)殖戶場地情況。人民銀行重慶市分行供圖

大力推進“整村授信”模式

賦能鄉(xiāng)村全面振興

近年來，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行聚焦農(nóng)戶因缺乏有效信息導致貸款資料多、流程長、效率低等問題，強化金融科技賦能，在全市38個涉農(nóng)區(qū)縣推進“整村授信”，把普惠金融服務(wù)觸角在農(nóng)村扎得更深、更廣。

在國家級鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣——重慶市巫溪縣，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行客戶經(jīng)理依托智能工作手機，進村入戶開展建檔評級授信，已為當?shù)?.32萬人建檔、為2.21萬戶農(nóng)戶預(yù)授信3.53億元，服務(wù)覆蓋當?shù)爻?7%的行政村。

“這是我們同村村民岳忠安，他準備網(wǎng)貸，但是利息太高了，聽說農(nóng)商行‘整村授信’，只需在手機上面點一下，錢就到銀行卡了，他也想貸幾萬?！蔽紫h龍寨村村民陳昌貴帶著同村村民岳忠安，找到重慶農(nóng)村商業(yè)銀行巫溪支行峰靈分理處客戶經(jīng)理梁金玲說道。

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行巫溪支行聯(lián)合村社召開“整村授信”院壩會。人民銀行重慶市分行供圖

在了解到客戶資金需求后，梁金玲當天便成功為客戶辦理了“渝快鄉(xiāng)村貸（整村授信）”業(yè)務(wù)，岳忠安當即通過重慶農(nóng)村商業(yè)銀行手機銀行支用5萬元。自2024年1月獲得該筆貸款以來，岳忠安積極發(fā)展山羊養(yǎng)殖，購買了更多優(yōu)質(zhì)的山羊品種，擴大養(yǎng)殖規(guī)模至150只，預(yù)計今年增加收入7.5萬元。（人民銀行重慶市分行）

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