中央金融工作會(huì)議提出要做好綠色金融、數(shù)字金融等“五篇大文章”，國家近年來也相繼出臺(tái)《金融科技發(fā)展規(guī)劃》《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》等，對(duì)數(shù)字技術(shù)賦能綠色金融發(fā)展作出戰(zhàn)略安排，建行重慶市分行踐行國有大行“加快建設(shè)金融強(qiáng)國”使命，推動(dòng)綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效。

零碳運(yùn)營智能銀行網(wǎng)點(diǎn)。建行重慶市分行供圖

數(shù)字化提升綠色金融管理實(shí)效

該行運(yùn)用數(shù)字技術(shù)在信息采集與加工、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析、信息存儲(chǔ)與共享等方面優(yōu)勢(shì)，結(jié)合自身實(shí)際情況和需求，開發(fā)了“綠慧通”綠色金融信息管理系統(tǒng)、員工渠道移動(dòng)端綠貸認(rèn)定助手小程序?！熬G慧通”構(gòu)建了全行綠色項(xiàng)目庫，并對(duì)綠色項(xiàng)目信息發(fā)布與營銷對(duì)接情況進(jìn)行監(jiān)控，且在制度中明確將綠色項(xiàng)目對(duì)接情況納入轄內(nèi)二級(jí)分支行年度綠色金融星級(jí)管理評(píng)價(jià)。目前系統(tǒng)投入試運(yùn)行1個(gè)月，發(fā)布項(xiàng)目374個(gè)，實(shí)現(xiàn)營銷對(duì)接26個(gè)，累計(jì)投放貸款達(dá)23億元。此外，“綠慧通”系統(tǒng)還提供了綠色信貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)查詢平臺(tái)和PC端綠色信貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵字查詢工具。員工渠道移動(dòng)端綠貸認(rèn)定助手小程序則為全行客戶經(jīng)理提供了綠色信貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的便捷查詢工具。

據(jù)該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上述系統(tǒng)和程序促成了綠色金融管理工作的“三個(gè)提升”，即綠色項(xiàng)目營銷對(duì)接效率提升、綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)應(yīng)用效率提升、綠色信貸標(biāo)識(shí)認(rèn)定效率提升。

數(shù)字化夯實(shí)ESG風(fēng)險(xiǎn)管控

在建總行支持下，建行重慶市分行率先在系統(tǒng)和當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)開發(fā)了碳排放授信審批管理應(yīng)用平臺(tái)，集成碳排放數(shù)據(jù)采集、碳核算及數(shù)據(jù)分析應(yīng)用等組件，將企業(yè)主要經(jīng)營活動(dòng)能源消耗數(shù)據(jù)基于碳核算工具進(jìn)行分析，并納入授信審批決策參考范圍。該平臺(tái)獲評(píng)建總行2022年度金融科技創(chuàng)新優(yōu)秀案例二等獎(jiǎng)。該行還運(yùn)用RMD模型技術(shù)開發(fā)了“環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分類重檢模型”，定期向客戶經(jīng)理提示環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)問題客戶分類重檢信息。為落實(shí)監(jiān)管部門“將ESG風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理”的要求，該行目前已完成“投融資業(yè)務(wù)ESG風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型”的開發(fā)。

數(shù)字化驅(qū)動(dòng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新

依托先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，建行重慶市分行不斷拓寬綠色金融服務(wù)場(chǎng)景、渠道，為綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供有力支撐。該行挖掘綠色普惠客群特征實(shí)施批量拓展，以統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綠色信貸認(rèn)定，并搭建合作機(jī)構(gòu)-銀行-客戶三方共享的服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“銀行端通過合作機(jī)構(gòu)采集客群數(shù)據(jù)批量導(dǎo)入→客戶通過惠懂你APP線上申請(qǐng)→系統(tǒng)自動(dòng)審批→綠色普惠貸款支用”的綠色普惠線上業(yè)務(wù)新模式，創(chuàng)新推出“花椒E貸”“正大經(jīng)營貸”“農(nóng)擔(dān)E貸”等系列綠色普惠創(chuàng)新產(chǎn)品，目前投放金額超1000萬元，開辟綠色金融、普惠金融、數(shù)字金融融合發(fā)展實(shí)踐新路徑。

數(shù)字化助力零碳銀行建設(shè)

近年來，建行重慶市分行把綠色金融數(shù)字化引入網(wǎng)點(diǎn)低碳營運(yùn)之中，先后打造兩江5G+智能銀行、渝中上清寺支行兩個(gè)零碳運(yùn)營智能銀行網(wǎng)點(diǎn)。一方面，將人工、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等最新科技成果融入數(shù)字化場(chǎng)景，為客戶提供多方面高效便捷的金融解決方案，并向客戶提供無紙化業(yè)務(wù)辦理工具，同時(shí)優(yōu)化內(nèi)部作業(yè)流程，推行無紙化辦公，減少能耗、節(jié)約資源。另一方面，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)終端設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的溫濕度、照明等環(huán)境情況，并動(dòng)態(tài)調(diào)整照明強(qiáng)度和管控設(shè)備開關(guān)機(jī)，最大限度節(jié)約能耗。上述兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)證，獲得碳中和評(píng)價(jià)證書，其中兩江5G+智能銀行為國內(nèi)首家通過認(rèn)證的零碳運(yùn)營智能銀行網(wǎng)點(diǎn)。

該行負(fù)責(zé)人表示，下一步將站在全分行發(fā)展戰(zhàn)略角度出發(fā)制定綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型路線圖，強(qiáng)化“綠色+數(shù)字”的高能人才隊(duì)伍建設(shè)，推動(dòng)綠色金融和數(shù)字金融的雙輪驅(qū)動(dòng)、融合發(fā)展。（建行重慶市分行）

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