一直以來，作為一家人工智能技術(shù)驅(qū)動的數(shù)字金融機構(gòu)，馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消費”），以創(chuàng)新和科技驅(qū)動發(fā)展，在合規(guī)框架內(nèi)精準(zhǔn)把握市場所需，走出了一條自主科技創(chuàng)新與合規(guī)經(jīng)營的穩(wěn)健發(fā)展之路，并為行業(yè)探索出優(yōu)質(zhì)金融助力高質(zhì)量發(fā)展的獨特路徑和有益經(jīng)驗。

數(shù)智化賦能

把“關(guān)鍵變量”轉(zhuǎn)化為“最大增量”

國內(nèi)消費金融公司至今已發(fā)展10多年，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展和居民消費觀念轉(zhuǎn)變等因素推動下，行業(yè)迎來一波增長。自2015年成立以來，在充滿競爭的消費金融行業(yè)中，經(jīng)過10年的發(fā)展，馬上消費聚焦普惠金融，堅守長期主義與科技創(chuàng)新的核心競爭力，穩(wěn)居行業(yè)前沿。

從企業(yè)“立企之本”的層面把科技創(chuàng)新置于戰(zhàn)略高度，馬上消費在消費金融行業(yè)中打造出了特色，顯示出了極大的定力和決心。截至2025年9月底，企業(yè)已打造了一支超3400人，占員工總數(shù)75%以上的科研隊伍，緊跟科技前沿趨勢，推動行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)升級。

從創(chuàng)立之初，馬上消費就確定了“能力全閉環(huán)、科技全自主”的發(fā)展方向，并從0到1建設(shè)了超1000個，覆蓋風(fēng)控、客服、營銷、資管業(yè)務(wù)全流程，處于全行業(yè)前沿的核心科技系統(tǒng)。同時，長期主義的持續(xù)投入，馬上消費在科技發(fā)展上分階段按照年收入的3%、5%、8%進(jìn)行投入，2016—2018年投入3%，2019-2022年投入5%，2023年投入8%，未來，將提升到10%的投入比例，至今已經(jīng)累計投入超40億元。

值得一提的是，基于多年來科技創(chuàng)新的投入和實踐，馬上消費開始將技術(shù)賦能更多業(yè)務(wù)場景、外部生態(tài)乃至更廣闊的社會民生領(lǐng)域，其身份也從一個純粹的“技術(shù)使用者”蛻變?yōu)椤凹夹g(shù)創(chuàng)造者”以及“技術(shù)外化賦能者”。其中，在提升金融服務(wù)質(zhì)效上，馬上消費于2023年8月自主研發(fā)出首個金融領(lǐng)域大模型“天鏡”，經(jīng)過兩年的開發(fā)迭代，“天鏡”3.0 已覆蓋營銷、客服、用戶運營、企業(yè)智能等零售金融的八大領(lǐng)域，全面服務(wù)超2億用戶，開啟了從個體智慧到群體智慧的系統(tǒng)性躍遷。與以往模型不同，它不再僅依賴邏輯學(xué)習(xí)，而是深入挖掘企業(yè)中散落的隱性經(jīng)驗，通過獨創(chuàng)技術(shù)，將員工軌跡、業(yè)務(wù)日志等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為大模型可理解的結(jié)構(gòu)化知識，實現(xiàn)對個體最佳實踐的系統(tǒng)性萃取。

在決策過程中，“天鏡”3.0能實現(xiàn)同頻匹配最佳服務(wù)路徑，形成從局部最優(yōu)到全局最優(yōu)的決策同頻，為客戶提供精準(zhǔn)、高效的服務(wù)。此外，“天鏡”3.0還具備協(xié)同進(jìn)化的能力，通過建立反饋閉環(huán)，驅(qū)動集體認(rèn)知的不斷迭代，對營銷轉(zhuǎn)化率、服務(wù)滿意度等多項關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行實時監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)某些策略效果不佳，就會自動觸發(fā)流程優(yōu)化。

作為一家技術(shù)驅(qū)動的數(shù)字金融機構(gòu)，馬上消費于 2017 年成立人工智能研究院，推出多款A(yù)I產(chǎn)品。截至2025年9月底，馬上消費累計申請發(fā)明專利超2800件，位居全國金融機構(gòu) Top10，位列全球第7，主導(dǎo)或參編包括IEEE在內(nèi)的國內(nèi)外標(biāo)準(zhǔn)超百項，獲得金融科技權(quán)威認(rèn)證四十余項。

聚焦老齡化問題，特別是老年人情感陪護的現(xiàn)實問題，馬上消費基于大模型和具身智能技術(shù)，自研了一款情感大模型養(yǎng)老陪護機器人“裴裴”。這款機器人聚焦老年人日常需求，開發(fā)了智能情感陪護、數(shù)字素養(yǎng)提升、健康安全守護、娛樂休閑服務(wù)、生活輔助管理等5大模塊功能，貼近老年群體日常生活，贏得好評。

據(jù)了解，2025年3月，“裴裴”已入駐重慶市第一社會福利院，成為解決老齡化社會情感陪伴難題的創(chuàng)新樣本?！肮境闪?0年以來，我們堅守長期主義與科技創(chuàng)新，積極助力數(shù)字金融行業(yè)創(chuàng)新，更好地服務(wù)了更多用戶，帶動了更多消費。”馬上消費董事長趙國慶表示，馬上消費力圖讓科技創(chuàng)新以及數(shù)智化賦能這一企業(yè)發(fā)展的“關(guān)鍵變量”轉(zhuǎn)為未來發(fā)展的“最大增量”。

“金融+社會”

雙重視野、科技能力與社會責(zé)任

此外，馬上消費充分發(fā)揮科技優(yōu)勢，加大對相關(guān)領(lǐng)域的支持力度，全方位踐行社會責(zé)任。

作為扎根重慶10年的數(shù)字金融機構(gòu)代表，馬上消費依托重慶“智造重鎮(zhèn)”建設(shè)機遇，立足重慶、服務(wù)全國，截至2025年9月底，已累計納稅超120億，服務(wù)用戶超2.2億，直接帶動就業(yè)人數(shù)超4500人，曾先后獲得國家高新技術(shù)企業(yè)、國家企業(yè)技術(shù)中心等十余項重大榮譽，連續(xù)七年上榜中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強和重慶企業(yè)100強。

結(jié)合自身稟賦和優(yōu)勢，馬上消費以科技創(chuàng)新賦能社會責(zé)任，讓企業(yè)履責(zé)可持續(xù)更長遠(yuǎn)。其中，馬上消費覆蓋重慶22個區(qū)縣落地的“富慧養(yǎng)”智慧養(yǎng)殖項目依托AI、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)，為散養(yǎng)雞提供了一整套智能化管理解決方案——通過全方位的智能監(jiān)測系統(tǒng)，清晰實時了解數(shù)以萬計散養(yǎng)雞的數(shù)量、體重、體溫等關(guān)鍵指標(biāo)，降低人力管理成本，提升出欄率。

同時，在該系統(tǒng)的加持下，提升了養(yǎng)殖戶的信用評級，讓銀行和保險公司愿意為他們提供金融支持。目前，該項目帶動就業(yè)人數(shù)及臨時用工1600人，增收超1500萬元。

在踐行綠色金融方面，馬上消費一方面運用 AI、云計算等技術(shù)，打造先進(jìn)的數(shù)字化辦公智能平臺，截至目前累計碳減排288萬噸；通過舉辦“低碳生活節(jié)”等促銷活動，把環(huán)保理念和價值傳遞給消費者；另一方面，迭代上線個人碳賬戶平臺“馬上綠洲”，截至2025年9月底，累計開通個人碳賬戶585 萬 萬個，累計減碳量8498.88噸，讓綠色植入企業(yè)文化，成為每一個“馬上人”的日常。

下一步，馬上消費堅守長期主義與科技創(chuàng)新的核心競爭力，憑借其創(chuàng)新基因和技術(shù)優(yōu)勢，在服務(wù)實體經(jīng)濟、促進(jìn)消費升級的新征程中譜寫更加輝煌的篇章。（馬上消費）

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