反詐工作是一場沒有硝煙的“戰(zhàn)爭”，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展的背景下，銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)正以科技創(chuàng)新推動(dòng)提質(zhì)增效，全面提升電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”精準(zhǔn)治理水平。作為重慶本土最大的地方金融機(jī)構(gòu)、全國首家“A+H”股上市農(nóng)商行——重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）積極擁抱數(shù)字化浪潮，構(gòu)建智能化風(fēng)險(xiǎn)防控中樞，針對(duì)不同交易場景特征實(shí)施靶向防控，形成一套預(yù)警精準(zhǔn)、響應(yīng)迅速的反詐風(fēng)控體系。在上級(jí)監(jiān)管部門及市反詐中心的指導(dǎo)下，持續(xù)深化聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)全行反詐工作從傳統(tǒng)“單兵作戰(zhàn)”向“多跨協(xié)同”模式轉(zhuǎn)型，構(gòu)建形成了縱向貫通、橫向協(xié)同的警銀聯(lián)動(dòng)響應(yīng)閉環(huán)。

精準(zhǔn)識(shí)別電詐工具人，斬?cái)嗌嬖p資金鏈條

近日，客戶唐某收到銀行卡被暫停非柜面業(yè)務(wù)的短信，便來到重慶農(nóng)商行兩江分行龍頭寺分理處咨詢，要求解除管控并辦理取現(xiàn)。工作人員發(fā)現(xiàn)該賬戶當(dāng)日觸發(fā)了系統(tǒng)預(yù)警，隨即對(duì)客戶開展盡職調(diào)查，客戶稱是外地朋友還款，工作人員結(jié)合賬戶交易特征進(jìn)行更深入的核實(shí)時(shí)，唐某卻含糊其辭。隨即工作人員將該異常信息推送至兩江新區(qū)反詐中心，接線民警初步判斷該賬戶異常，并立即出警進(jìn)行上門核實(shí)。民警到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)唐某開展調(diào)查，證實(shí)唐某欲取現(xiàn)的10萬元正是受害人轉(zhuǎn)入的資金，民警遂將唐某帶走開展進(jìn)一步調(diào)查。

近年來，重慶農(nóng)商行以“科技+人工”雙輪驅(qū)動(dòng)為核心，形成了一套涉詐資金實(shí)時(shí)攔截風(fēng)控體系，通過系統(tǒng)精準(zhǔn)預(yù)警、人工審慎核實(shí)、警銀聯(lián)動(dòng)處置，成功斬?cái)喽鄺l涉詐資金轉(zhuǎn)移鏈條。僅2025年8月，重慶農(nóng)商行就成功攔截類似案例30余起，涉詐資金240萬余元。

靶向定位潛在受害人，筑起資金安全“屏障”

據(jù)了解，重慶農(nóng)商行風(fēng)控系統(tǒng)的“火眼金睛”除了體現(xiàn)在對(duì)電詐工具人的精準(zhǔn)識(shí)別和攔截上，還聚焦于潛在電詐受害人的準(zhǔn)確定位上，實(shí)時(shí)預(yù)警并采取緊急保護(hù)措施，是對(duì)客戶資金的溫情守護(hù)。

近日，重慶農(nóng)商行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警客戶黃某手機(jī)銀行操作行為異常，疑似正遭遇“屏幕共享”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。為防止賬戶資金損失，系統(tǒng)對(duì)該客戶手機(jī)銀行部分資金交易功能采取了緊急保護(hù)性措施，開戶機(jī)構(gòu)重慶農(nóng)商行綦江支行東城分理處工作人員接到預(yù)警指令后，立即與黃某進(jìn)行聯(lián)系，但黃某電話始終無法接通。事態(tài)緊急，網(wǎng)點(diǎn)立即啟動(dòng)警銀聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制，綦江區(qū)反詐中心調(diào)動(dòng)多方資源全力聯(lián)系受害人及其家屬，最終成功聯(lián)系上客戶的兒子，此時(shí)老人正被詐騙分子誘導(dǎo)開啟手機(jī)屏幕共享，將賬戶內(nèi)14萬元定期存款轉(zhuǎn)為活期，因系統(tǒng)第一時(shí)間限制交易功能，警銀聯(lián)動(dòng)處置及時(shí)、措施果斷，賬戶內(nèi)14萬元資金得以完整保全。

據(jù)悉，這只是重慶農(nóng)商行成功守護(hù)客戶“錢袋子”的一個(gè)剪影，類似的案例還有很多。近年來，重慶農(nóng)商行深入開展涉詐行為倒查和分析，針對(duì)“屏幕共享”“遠(yuǎn)程控制”等常見犯罪手法實(shí)施技術(shù)反制，有效識(shí)別并攔截異常操作行為。最新數(shù)據(jù)顯示，自2025年8月以來，重慶農(nóng)商行智能風(fēng)控系統(tǒng)已成功攔截詐騙分子企圖通過“屏幕共享”詐騙客戶案件29起，成功保護(hù)客戶資金551萬余元。

“接下來，重慶農(nóng)商行將堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院和市委、市政府及上級(jí)監(jiān)管部門有關(guān)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的部署要求，打好‘技防+人防’組合拳，加大科技投入，完善智能風(fēng)控體系，深化警銀聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制，全力守護(hù)群眾資金安全，為重慶經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)新的更大的金融力量。”重慶農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。（鄒雨璠）

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