在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)鏈金融、場景生態(tài)建設(shè)”三大新動能推動下，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“渝農(nóng)商行”，股票代碼：601077.SH/03618.HK）正朝著“科技型、產(chǎn)業(yè)型、生態(tài)型世界一流現(xiàn)代化農(nóng)村商業(yè)銀行”目標(biāo)穩(wěn)步邁進(jìn)。

2025年上半年，渝農(nóng)商行交出了一份穩(wěn)健增長成績單：上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入147.41億元，同比增長0.46%；凈利潤達(dá)78.47億元，同比增長3.79%；歸屬于銀行股東的凈利潤達(dá)76.99億元，同比增長4.63%。

面對復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，渝農(nóng)商行堅守“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”的市場定位，以“數(shù)字驅(qū)動、產(chǎn)業(yè)鏈動、場景圈動”三種新動能為引擎，在規(guī)模擴(kuò)張、效益提升、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險防控等多維度實現(xiàn)突破，不僅鞏固了全國農(nóng)商行龍頭地位，更以科技型、產(chǎn)業(yè)型、生態(tài)型銀行建設(shè)的扎實進(jìn)展，為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁金融動能。

規(guī)模與效益共振：1.63萬億資產(chǎn)里的“穩(wěn)增長”邏輯

當(dāng)利率市場化持續(xù)深化、讓利實體經(jīng)濟(jì)成為行業(yè)共識時，銀行若想“既跑得快又跑得穩(wěn)”，必須在規(guī)模擴(kuò)張與效益提升之間找到共振點(diǎn)。渝農(nóng)商行2025年上半年的答卷，正是對這一命題的生動詮釋。

效益方面，今年上半年，渝農(nóng)商行營業(yè)收入、凈利潤雙雙增長。在息差普遍承壓的大環(huán)境下，盈利水平仍能逆勢向上，折射出其精細(xì)化管理與差異化定價能力已內(nèi)化為穿越周期的韌性。

效益的底氣來自規(guī)模。截至2025年6月末，該行資產(chǎn)總額突破1.63萬億元，較上年末增長7.60%；負(fù)債端，客戶存款余額1.03萬億元，增幅8.84%；資產(chǎn)端，貸款與墊款余額7652.45億元，增幅7.14%。存、貸款增速均跑贏行業(yè)均值，市場份額穩(wěn)步抬升，為盈利增長提供了“量”的支撐。

規(guī)模擴(kuò)張往往伴隨風(fēng)險敞口放大，但渝農(nóng)商行用數(shù)據(jù)證明“做大”與“做優(yōu)”可以并行。截至2025年6月末，該行不良貸款率1.17%，較年初再降0.01個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率355.58%，資本充足率15.11%，兩項核心安全指標(biāo)繼續(xù)穩(wěn)居行業(yè)前列。厚實的風(fēng)險緩沖墊，不僅鎖定了利潤成色，也為后續(xù)業(yè)務(wù)擴(kuò)張騰挪出更大空間。

穩(wěn)健的基本面迅速轉(zhuǎn)化為市場投票。渝農(nóng)商行A股被納入滬深300，H股躋身MSCI旗艦指數(shù)，英國《銀行家》全球排名升至112位，較上年末提升7位，創(chuàng)歷史新高，穩(wěn)居全國農(nóng)商行和西部銀行首位——從資本到聲譽(yù)，渝農(nóng)商行同步完成“規(guī)模—效益—品牌”的正向循環(huán)。

至此，一條清晰的“穩(wěn)增長”邏輯鏈已然成型：以效益牽引規(guī)模，以規(guī)模反哺效益，再以穩(wěn)健的風(fēng)險管理和不斷提升的市場認(rèn)可度加固護(hù)城河。在充滿不確定性的宏觀圖景中，渝農(nóng)商行給出了確定性的答案。

深耕地方經(jīng)濟(jì)，“農(nóng)村領(lǐng)跑+城市趕超”雙輪驅(qū)動

規(guī)模底盤夯實之后，資金流向哪里，決定了銀行與經(jīng)濟(jì)的共生深度。作為扎根重慶的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，渝農(nóng)商行的選擇是——將自身發(fā)展融入地方戰(zhàn)略：一頭扎進(jìn)縣域農(nóng)村，一頭扎進(jìn)城市產(chǎn)業(yè)升級，形成“農(nóng)村領(lǐng)跑+城市趕超”的閉環(huán)。

在農(nóng)村，渝農(nóng)商行將近70%的人員、80%的網(wǎng)點(diǎn)、80%的自助機(jī)具投向縣域及農(nóng)村地區(qū)，構(gòu)建起“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶”的龐大服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

這張網(wǎng)不僅是物理意義上的下沉，更是數(shù)據(jù)意義上的上行。截至2025年6月末，渝農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額達(dá)2602.18億元，縣域存、貸款市場份額穩(wěn)居重慶同業(yè)首位。同時，該行升級“鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融服務(wù)平臺”，在全市100%的行政村開展整村授信，累計為146萬農(nóng)戶預(yù)授信242億元；創(chuàng)新“一縣一品”特色信貸產(chǎn)品超40款，如生豬活體抵押貸、武隆山羊產(chǎn)業(yè)貸等，精準(zhǔn)賦能地方生態(tài)特色產(chǎn)業(yè)，助力農(nóng)戶增收與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級。

在城市，渝農(nóng)商行則積極服務(wù)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈、西部陸海新通道建設(shè)，支持2025年成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈及市級重點(diǎn)項目159個、貸款余額268.22億元，陸海新通道融資余額587.25億元，為區(qū)域重大戰(zhàn)略落地提供有力支撐。

戰(zhàn)略支撐之外，渝農(nóng)商行深知，城市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級離不開“綠色動力”與“科技動能”，于是，該行在綠色與科技方面下足了功夫：截至2025年6月末，渝農(nóng)商行科技貸款余額998.05億元，綠色信貸余額802.19億元，較上年末增長18.40%，其中碳減排支持工具運(yùn)用金額位居重慶市第一。

如何讓城市經(jīng)濟(jì)更具活力？中小企業(yè)、小微企業(yè)的重要性不言而喻。因此，在普惠金融領(lǐng)域，渝農(nóng)商行推出“百億級”拳頭產(chǎn)品“渝快甄好貸”，截至2025年6月末，該產(chǎn)品貸款余額高達(dá)267.84億元，保持全市同類產(chǎn)品第一；普惠型小微企業(yè)貸款余額1478.46億元，服務(wù)全市近三分之一的“專精特新”中小企業(yè)、五分之一的高新技術(shù)企業(yè)，小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價獲評最高級“一級”。

科技賦能轉(zhuǎn)型，數(shù)字化風(fēng)控與場景生態(tài)建設(shè)提速

當(dāng)農(nóng)村與城市的“雙輪”格局需要更高階的驅(qū)動力時，科技成為連接兩者的“軸心”。

今年上半年，渝農(nóng)商行加速推進(jìn)“數(shù)字農(nóng)商行”建設(shè)，用“一會、一總部、一公司”的科技架構(gòu)，把業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、科技、渠道四維合一，形成一套可復(fù)用的“數(shù)字底座”。

在“數(shù)字底座”里，是一串串?dāng)?shù)字印證過的科技硬實力：截至2025年6月份末，渝農(nóng)商行及重慶渝銀金融科技有限責(zé)任公司金融科技人員超700人，科技人才占比達(dá)5%；銀行累計申請各類專利及軟件著作權(quán)200余項，牽頭或參與制定國家、行業(yè)及團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)近50項，科技實力持續(xù)增強(qiáng)。

在“數(shù)字底座”里，也有讓科技轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的“AI小渝”。渝農(nóng)商行借助騰訊云大模型知識引擎能力，在企業(yè)微信上線基于DeepSeek模型的智能助手應(yīng)用“AI小渝”，成為全國首家通過知識引擎構(gòu)建基于DeepSeek的聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的金融機(jī)構(gòu)，大幅提升企業(yè)協(xié)同辦公效率。

此外，手機(jī)銀行用戶的持續(xù)增長、鴻蒙版企業(yè)手機(jī)銀行全平臺覆蓋，則讓“數(shù)字底座”觸達(dá)每一個微小場景。截至2025年6月末，渝農(nóng)商行手機(jī)銀行用戶達(dá)1540.36萬戶，增幅2.35%，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶17.66萬戶，鴻蒙版企業(yè)手機(jī)銀行成功上線，實現(xiàn)“全平臺對公服務(wù)覆蓋”。

在這場科技與場景的融合中，渝農(nóng)商行場景生態(tài)的布局進(jìn)一步把科技價值外溢：社區(qū)商業(yè)、文旅消費(fèi)、養(yǎng)老金融三大場景同步開花——“江渝文旅卡”助力信用卡及消費(fèi)貸款增量全市第一，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)存管、理財子公司“安頤穩(wěn)健”類產(chǎn)品40億元規(guī)模，構(gòu)建起覆蓋“生、老、病、養(yǎng)”全生命周期的金融閉環(huán)。

至此，從農(nóng)村到城市，從線下到云端，從產(chǎn)業(yè)鏈到生態(tài)圈，渝農(nóng)商行用一場關(guān)于“金融如何服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”的深刻實踐，完成了“規(guī)?！Y(jié)構(gòu)—生態(tài)”的“三級跳”。數(shù)字、產(chǎn)業(yè)、生態(tài)三大新動能，已不再是并列的選項，而是彼此嵌套、層層遞進(jìn)的系統(tǒng)解法——這或許正是渝農(nóng)商行實現(xiàn)穩(wěn)健增長的根本原因。（鄒雨璠）

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