2025年3月，人民銀行重慶市分行啟動(dòng)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作（以下簡稱“明示工作”），并結(jié)合轄區(qū)消費(fèi)金融公司聚集特征，在全國率先將明示貸款成本的主體由企業(yè)擴(kuò)展到個(gè)人，工作成效逐步顯現(xiàn)。

試點(diǎn)僅四個(gè)月，這張“貸款明白紙”已覆蓋全市3.57萬筆貸款、涉及資金693.52億元，惠及企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主以及個(gè)人消費(fèi)者。

解構(gòu)融資成本 渝企吃下“定心丸”

明示工作啟動(dòng)以來，人民銀行重慶市分行指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)與企業(yè)共同填寫“貸款明白紙”，把利息、評估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、中介費(fèi)等所有成本一項(xiàng)不落“曬”在表里，讓企業(yè)“一眼看懂”每一分錢的去向，切實(shí)維護(hù)客戶知情權(quán)和選擇權(quán)，牢牢守住合規(guī)底線。

重慶某科技有限公司深耕汽車零部件十余載，由于企業(yè)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大，新增融資需求迫切。重慶銀行第一時(shí)間上門送政策、送方案：存量2400萬元貸款一次性下調(diào)利率60BP，直接為企業(yè)“降息”減負(fù)；當(dāng)場新增1300萬元流動(dòng)資金授信，雙方共同填寫“貸款明白紙”，貸款的各項(xiàng)成本的收費(fèi)總額、收費(fèi)主體、支付周期等被逐一明示，綜合融資成本不到3%，其中評估、抵押等費(fèi)用由銀行全額承擔(dān)，企業(yè)“零附加”輕裝上陣。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“原來只盯利率，沒算雜費(fèi)，一看綜合成本嚇一跳；現(xiàn)在評估費(fèi)、抵押登記費(fèi)銀行統(tǒng)統(tǒng)買單，真劃算！”

穿透成本迷霧 提升信貸產(chǎn)品適配度

在明示工作中，人民銀行重慶市分行指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)“一對一”問需、“一企一策”定制，把政策紅利轉(zhuǎn)化為適配信貸產(chǎn)品，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效信貸需求。既幫企業(yè)卸下高息過橋費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等包袱，又讓銀行“敢貸愿貸”，合力筑起防中介、降成本、增信用的“防火墻”。

重慶某機(jī)電設(shè)備有限公司是國家級專精特新及高新技術(shù)企業(yè)，因下游客戶付款方式主要為商業(yè)票據(jù)，企業(yè)應(yīng)收賬款兌現(xiàn)成本高達(dá)5%以上，在大多數(shù)情況下，企業(yè)為了流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，不得不付出高成本貼現(xiàn)，企業(yè)一直為該問題而發(fā)愁。重慶農(nóng)商行主動(dòng)上門服務(wù)，向其講解專精特新及高新技術(shù)企業(yè)優(yōu)惠政策、明示貸款融資成本，贏得企業(yè)信任，通過“專精特新貸款”將綜合融資成本降低到2%以下，還主動(dòng)為企業(yè)提供銀行承兌匯票服務(wù)，企業(yè)不用高成本貼現(xiàn)來獲取流動(dòng)資金，解決了企業(yè)的后顧之憂。

算好發(fā)展賬本 以點(diǎn)帶面拓寬覆蓋面

人民銀行重慶市分行積極開展政策宣傳工作，指導(dǎo)轄內(nèi)二級分行將“貸款明白紙”送進(jìn)園區(qū)等制造業(yè)發(fā)展陣地，讓更多企業(yè)真切享受政策紅利。人民銀行巴南分行圍繞“制造強(qiáng)市”戰(zhàn)略，深入分析制造業(yè)不同企業(yè)的融資成本構(gòu)成和金融需求，形成“宣傳入園、輔導(dǎo)進(jìn)企、服務(wù)到鏈”的常態(tài)化機(jī)制，將明示工作從一個(gè)企業(yè)推廣到一個(gè)產(chǎn)業(yè)集群、一個(gè)園區(qū)。7月末，巴南區(qū)制造業(yè)貸款余額、制造業(yè)中長期貸款余額同比分別高出各項(xiàng)貸款10.2和13.1個(gè)百分點(diǎn)，金融“活水”激發(fā)市場活力。

在巴南區(qū)某工業(yè)園區(qū)，企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人在與中信銀行巴南支行共同填寫“貸款明白紙”時(shí)由衷點(diǎn)贊，“這個(gè)做法好！回去我要向園區(qū)所有企業(yè)多宣傳！”依托園區(qū)企業(yè)服務(wù)部與金融機(jī)構(gòu)的“雙向奔赴”，7月，農(nóng)業(yè)銀行巴南支行運(yùn)用“供應(yīng)鏈貸款”為29戶小微制造業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款超2000萬元，平均綜合融資成本3.04%。如今，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)、港灣、園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)等多點(diǎn)聯(lián)動(dòng)，政策紅利像快遞一樣直達(dá)車間——14家制造業(yè)企業(yè)率先搭上科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款“直通車”，授信總額11.4億元，融資成本再創(chuàng)新低，為重慶制造注入“金”動(dòng)能、增添“信”底氣！

從“糊涂賬”到“明白紙”，從“高成本”到“低成本”，重慶正以金融透明化改革撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)能級躍升。下一步，人民銀行重慶市分行將縱深推進(jìn)明示工作與金融“五篇大文章”深度融合，為重慶打造西部金融中心持續(xù)注入澎湃金融動(dòng)能。（游晉宇）

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