在經(jīng)濟發(fā)展的浪潮中，中小微企業(yè)作為實體經(jīng)濟的“毛細血管”，發(fā)揮著不可或缺的作用。然而，資產(chǎn)輕、融資難等問題一直是制約中小微企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。近年來，作為重慶本土最大的地方金融機構(gòu)、全國首家“A+H”股上市農(nóng)商行——重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”），始終堅守服務(wù)實體經(jīng)濟主責(zé)主業(yè)，堅持?jǐn)?shù)字驅(qū)動，強化數(shù)字平臺應(yīng)用，大力挖掘數(shù)據(jù)價值，不斷創(chuàng)新信貸服務(wù)模式，積極破解中小微企業(yè)融資難題。

聚焦“資金流”，打造信貸服務(wù)新模式

2024年10月，由中國人民銀行征信中心創(chuàng)新搭建的全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（下稱“資金流信息平臺”）正式上線運行，重慶農(nóng)商行成為全國首批、西南唯一接入資金流信息平臺的地方法人金融機構(gòu)。

據(jù)介紹，資金流信息平臺通過為中小微企業(yè)建立資金流信用檔案，動態(tài)反映中小微企業(yè)經(jīng)營情況、收支狀況、償債能力、履約行為，實現(xiàn)了企業(yè)資金流信用信息跨行共享，幫助金融機構(gòu)為中小微企業(yè)，特別是對于缺乏有效征信信息的“信用白戶”企業(yè)精準(zhǔn)畫像、精準(zhǔn)授信，助力破解中小微企業(yè)融資難題。接入平臺后，重慶農(nóng)商行積極加強資金流信息平臺應(yīng)用，通過企業(yè)資金流數(shù)據(jù)增信、精準(zhǔn)滴灌，更加準(zhǔn)確、全面、高效地評估企業(yè)信用狀況，構(gòu)建“資金流信用”信貸新模式，助力中小微企業(yè)獲得融資。

重慶園創(chuàng)科技有限公司就是受益者之一。據(jù)了解，該企業(yè)位于重慶市江津區(qū)雙福工業(yè)園區(qū)，專注于摩托車和汽車零配件的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售。自2024年成立以來，該企業(yè)業(yè)務(wù)增長迅速，資金需求也進一步加大，但由于成立時間短且無征信記錄，在傳統(tǒng)信貸模式下難以從銀行獲得貸款。在走訪企業(yè)調(diào)研過程中，重慶農(nóng)商行江津分行引導(dǎo)該企業(yè)通過資金流信息平臺為自身增信，基于平臺提供的動態(tài)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)雖無傳統(tǒng)征信記錄，但資金周轉(zhuǎn)穩(wěn)定，回款周期合理，具備較強的持續(xù)經(jīng)營能力。很快，重慶農(nóng)商行江津分行迅速完成授信審批，給予企業(yè)600萬元授信額度，并首期投放400萬元，極大緩解了企業(yè)的流動資金壓力。

“通過資金流信息平臺授權(quán)，我們企業(yè)成功獲得了銀行的首貸支持，從‘信用白戶’轉(zhuǎn)變?yōu)橛惺谛诺钠髽I(yè)，為我們企業(yè)持續(xù)融資奠定了堅實的基礎(chǔ)?！痹撈髽I(yè)負責(zé)人說。截至2025年6月末，重慶農(nóng)商行已通過平臺查詢資金流信用信息報告14224筆，利用該平臺授信企業(yè)超過2100戶、授信金額近百億元。

與此同時，重慶農(nóng)商行還依托資金流信息平臺數(shù)據(jù)，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，積極為中小微企業(yè)融資提供融資便利。比如，該行創(chuàng)新定制的線上信用貸款產(chǎn)品——“流水貸”已上線運行，單戶最高額度200萬元。截至2025年6月末，該行流水貸已為300余戶企業(yè)授信超過2.9億元，真正實現(xiàn)了“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓企業(yè)少跑腿”。

打破“信息壁壘”，暢通企業(yè)融資新渠道

信息不對稱是影響小微企業(yè)融資的一大障礙。近年來，重慶農(nóng)商行積極落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，通過加強與“信易貸·渝惠融”“金渝網(wǎng)”等平臺的數(shù)據(jù)鏈接，進一步強化涉企信用信息運用，創(chuàng)新融資產(chǎn)品、優(yōu)化辦貸流程，持續(xù)提升小微企業(yè)融資服務(wù)的數(shù)字化、智能化水平。比如，在重慶金融監(jiān)管局支持下，重慶農(nóng)商行積極對接該局推送的資金流水“白名單”企業(yè)，有效提升了小微企業(yè)融資服務(wù)的精準(zhǔn)性、及時性。

重慶旭柳貿(mào)易有限公司是一家從事勞保用品、五金器材銷售的企業(yè)，也是重慶金融監(jiān)管局推送的資金流水“白名單”企業(yè)。近期，重慶農(nóng)商行在“信易貸·渝惠融”平臺收到金融監(jiān)管局推送的名單后，第一時間落實沙坪壩支行開展對接。了解得知企業(yè)正準(zhǔn)備支付一筆貨款并要發(fā)放工資，有一定的融資需求，沙坪壩支行工作人員隨即向企業(yè)負責(zé)人洪女士推薦了該行線上稅快貸產(chǎn)品。洪女士通過手機在線發(fā)起了申請，經(jīng)系統(tǒng)自動審批，很快便獲批了信用貸款、額度為155萬元，并順利完成了線上簽約、用款等手續(xù)，貸款很快就到賬了，解了客戶的“燃眉之急”。

“下一步，我行將繼續(xù)充分用好用活資金流信息平臺以及‘信易貸·渝惠融’‘金渝網(wǎng)’等數(shù)字平臺，深入推進企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)賦能產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級，更好滿足實體經(jīng)濟發(fā)展需求，全力做好金融‘五篇大文章’，為助力全市‘六區(qū)一高地’建設(shè)貢獻源源金融力量！”重慶農(nóng)商行相關(guān)負責(zé)人表示。（鄒雨璠）

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