“今年的青菜頭產(chǎn)量特別好，我比去年多腌制了100噸。”涪陵區(qū)松坪村的榨菜腌制加工戶王師傅說到。腌制青菜頭一直以來是涪陵的特色農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)，下游主要供給享譽(yù)全國的涪陵榨菜?！斑@幾天蘿卜和豇豆的價(jià)格比較合適，我準(zhǔn)備收一些來加工，但窖池里的腌菜頭還沒有賣出去，手里差點(diǎn)資金周轉(zhuǎn)。正當(dāng)王師傅發(fā)愁時(shí)，朋友向他介紹了建行“裕農(nóng)快貸-信易貸”業(yè)務(wù)。王師傅隨即聯(lián)系了建行重慶涪陵分行的工作人員，在工作人員指導(dǎo)下，很快為他申請(qǐng)到了10.3萬元的貸款，解決了資金難題。

據(jù)了解，“裕農(nóng)快貸-信易貸”是全國首個(gè)省級(jí)發(fā)改系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)深度融跨的純線上信貸產(chǎn)品。在人行重慶市分行、重慶金融監(jiān)管局等機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下，由重慶市發(fā)展改革委與建行重慶市分行聯(lián)合推出，依托“信易貸”平臺(tái)和人行征信數(shù)據(jù)，全面助力農(nóng)村信用體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶貸款不看抵押看“畫像”，從而更加精準(zhǔn)地滿足農(nóng)戶信貸資金需求。

數(shù)據(jù)+征信，為農(nóng)民解決資金及時(shí)雨

“長期以來，農(nóng)戶融資難，難在其抵押擔(dān)保能力弱、農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，以及農(nóng)村地區(qū)信用基礎(chǔ)薄弱，銀行不了解農(nóng)戶真實(shí)信用狀況。”建行重慶市分行相關(guān)工作人員表示。立足農(nóng)戶急難愁盼，解決農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營中的融資難題，是建行重慶市分行服務(wù)鄉(xiāng)村振興過程中著力解決的難題。

如何邁過這一道坎，建行重慶市分行的選擇是，放棄傳統(tǒng)授信模式，不看抵押看“畫像”。

過去，農(nóng)戶數(shù)據(jù)孤立、分散的特點(diǎn)使銀行難以對(duì)農(nóng)戶信用進(jìn)行精準(zhǔn)“畫像”。近年來，國家高度重視解決普惠經(jīng)營主體融資難題，著力推進(jìn)“信易貸”平臺(tái)建設(shè)，其中，重慶發(fā)展改革委、重慶金融監(jiān)管局聯(lián)合打造了“信易貸·渝惠融”平臺(tái)，充分挖掘信用信息價(jià)值，破解銀企信息不對(duì)稱難題。特別是為解決“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難題，“信易貸·渝惠融”平臺(tái)在全國率先建立了“三農(nóng)”專題數(shù)據(jù)庫，用于歸集和治理孤立、分散的涉農(nóng)數(shù)據(jù)。與此同時(shí)，建設(shè)銀行著力推進(jìn)普惠金融數(shù)字化，在農(nóng)戶貸款方面，創(chuàng)新推出“裕農(nóng)快貸”系列產(chǎn)品，并開發(fā)專屬裕農(nóng)通APP，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶貸款全線上操作。

有了“信易貸”平臺(tái)“三農(nóng)”數(shù)據(jù)的歸集和治理，在建設(shè)銀行數(shù)字金融的助力下，對(duì)農(nóng)戶信用的精準(zhǔn)“畫像”就不再是空談。以平臺(tái)數(shù)據(jù)為支撐，建設(shè)銀行通過大數(shù)據(jù)、人工智能、評(píng)分卡等技術(shù)，建立農(nóng)戶專屬授信模型，同時(shí)依托人行征信系統(tǒng)建立客戶準(zhǔn)入評(píng)分卡模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)戶信用精準(zhǔn)的“畫像”，將“三農(nóng)”數(shù)據(jù)和征信信息轉(zhuǎn)換為農(nóng)戶觸手可及的貸款額度。為此，建行重慶市分行聯(lián)合政府相關(guān)部門創(chuàng)新了“裕農(nóng)快貸-信易貸”產(chǎn)品，通過該產(chǎn)品農(nóng)戶憑信用5分鐘就能拿到貸款。

裕農(nóng)快貸-信易貸，支持全市優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

“貸款方便又簡單，以后再也不用跑到城里現(xiàn)場(chǎng)去辦了?！崩蠌埵墙蛳蠕h鎮(zhèn)的一名花椒種植農(nóng)戶，一直希望提升產(chǎn)量，成為當(dāng)?shù)氐姆N植大戶。在與江津區(qū)農(nóng)委的溝通交流中，老張獲悉了建行推出的“裕農(nóng)快貸-信易貸”產(chǎn)品，正好可以解決他購買種苗和設(shè)備遇到的資金難題。詳細(xì)了解政策后，老張抱著試試看的想法通過建行“裕農(nóng)通APP”提交了申請(qǐng)，僅僅幾分鐘便獲得初始貸款額度5.6萬元，給老張帶來了不小的驚喜。

自“信易貸”業(yè)務(wù)落地以來，建行重慶市分行積極賦能農(nóng)村信用體系建設(shè)，發(fā)揮數(shù)據(jù)+征信“畫像”作用，助力區(qū)縣培育壯大“一主兩輔”鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，支持全市優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至去年末，“裕農(nóng)快貸-信易貸”累計(jì)發(fā)放超過2億元，支持農(nóng)戶超過2000戶，支持各類農(nóng)產(chǎn)品達(dá)90多個(gè)。下一步，建行重慶市分行將持續(xù)聚焦“三農(nóng)”所需所盼，有效發(fā)揮數(shù)字金融引領(lǐng)放大作用，借助數(shù)據(jù)、征信建立與農(nóng)戶更加密切的聯(lián)系，不斷將金融活水精準(zhǔn)引流到廣大鄉(xiāng)村。（建行重慶市分行）

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