近年來，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“重慶農(nóng)商行”）以數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為發(fā)展?jié)摿透?jìng)爭(zhēng)力的重要突破口，圍繞“數(shù)發(fā)展、智風(fēng)控、慧網(wǎng)點(diǎn)、益經(jīng)營”四大價(jià)值領(lǐng)域，從全局和戰(zhàn)略高度加快推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技價(jià)值持續(xù)釋放，科技賦能水平和價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)提升，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)增強(qiáng)，將“數(shù)字農(nóng)商行”品牌不斷推向新高度。

重慶農(nóng)商行大數(shù)據(jù)服務(wù)中心。重慶農(nóng)商行供圖

推進(jìn)數(shù)字發(fā)展 夯實(shí)金融科技“底座”

2023年，重慶農(nóng)商行完成《重慶農(nóng)商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃（2024-2025）》編制，明確了“1234”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體目標(biāo)，擬定數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目清單，加速打造西部金融中心最具科技活力的“數(shù)字農(nóng)商行”。

在此基礎(chǔ)上，該行進(jìn)一步全面整合銀行金融科技資源能力，設(shè)立金融科技總部，成立西南地區(qū)首家銀行系金融科技公司——重慶渝銀金融科技有限責(zé)任公司，構(gòu)建形成“一會(huì)、一總部、一公司”的金融科技組織形態(tài)。

“人才強(qiáng)行”是重慶農(nóng)商行的戰(zhàn)略之一。為了推動(dòng)金融科技敏捷開發(fā)，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)需求快速響應(yīng)，該行不斷引進(jìn)和培育金融科技人才，截至2023年末，已擁有全職科技人員550余人、科技外包人數(shù)近千人，金融科技人才占比提升至4.13%，形成了“渠道+業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)+科技+合作”全面發(fā)展的梯隊(duì)。

在組織體系和人才儲(chǔ)備“架梁立柱”下，重慶農(nóng)商行“專利池”“標(biāo)準(zhǔn)庫”得到持續(xù)豐富。截至2023年末，該行獲得5項(xiàng)國家級(jí)試點(diǎn)資格，全行各類專利144項(xiàng)，累計(jì)獲得8項(xiàng)軟件著作權(quán)，累計(jì)參與7項(xiàng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，參與20項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)制定，完成11項(xiàng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定。

打造數(shù)字平臺(tái) 提高特色農(nóng)業(yè)“含金量”

8月15日，在全國生態(tài)日這天，重慶發(fā)布十個(gè)生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)典型案例，涪陵榨菜、奉節(jié)臍橙、巫山脆李等重慶“土特產(chǎn)”入圍。

從高“含綠量”成長為高“含金量”，產(chǎn)業(yè)“升維”的背后，也有著金融力量的堅(jiān)實(shí)支撐。

近年來，重慶農(nóng)商行圍繞各區(qū)縣“一主兩輔”產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，實(shí)行“一產(chǎn)一策”“一鄉(xiāng)一品”服務(wù)模式，推出“巫山脆李貸”“涪陵榨菜貸”“奉節(jié)臍橙貸”等20余款標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，竭力提升特色貸款支持生態(tài)特色農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)效。

近期，重慶農(nóng)商行巫山支行客戶經(jīng)理在實(shí)地走訪時(shí)了解到，某脆李種植大戶打算擴(kuò)大種植規(guī)模，但缺乏合適抵押物，融資受限，便當(dāng)即向其推薦了“巫山脆李貸”。經(jīng)線上申請(qǐng)、線上審批、線上簽約等流程，不到3個(gè)小時(shí)，這位脆李種植大戶就收到了30萬元貸款資金，年利率低至3.45%，有效解決了其擴(kuò)大種植規(guī)模的資金難題。

標(biāo)準(zhǔn)化采集模板、精細(xì)化評(píng)級(jí)模型、差異化授信策略……為了滿足農(nóng)戶“短小頻快”資金需求，重慶農(nóng)商行織牢“營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)+農(nóng)村便民金融自助服務(wù)點(diǎn)”線下服務(wù)矩陣的同時(shí)，創(chuàng)新自研自建“鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)”，依托“1個(gè)智能平臺(tái)+1部智能手機(jī)+1套評(píng)級(jí)授信體系”數(shù)字服務(wù)模式，對(duì)全市38個(gè)涉農(nóng)區(qū)縣實(shí)現(xiàn)“整村授信”全覆蓋。

“一體化”數(shù)字鄉(xiāng)村服務(wù)體系的打造，成功實(shí)現(xiàn)了數(shù)字與鄉(xiāng)村的“無縫銜接”。截至2024年6月末，該行已在全市7752個(gè)行政村推進(jìn)“整村授信”，為逾140萬戶農(nóng)戶預(yù)授信近290億元，農(nóng)戶“足不出戶”即可完成貸款全流程。

除了“鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)”，重慶農(nóng)商行還推出鄉(xiāng)村版手機(jī)銀行、方言銀行、空中銀行等數(shù)字助農(nóng)服務(wù)，并積極運(yùn)用數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果向縣域地區(qū)提供更深層次、更多元化的金融服務(wù)。該行以“渝農(nóng)經(jīng)管”數(shù)智系統(tǒng)助推盤活村集體經(jīng)濟(jì)組織資產(chǎn)資源、以“江渝快記”智能財(cái)稅服務(wù)平臺(tái)為農(nóng)民合作社等客群提供“一站式”財(cái)稅服務(wù)……截至2024年一季度末，重慶農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額達(dá)2407億元，同比增長約192億元。

提升數(shù)據(jù)運(yùn)用 小微貸款線上用款替代率超90%

截至2023年末，重慶農(nóng)商行普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到1285.16億元，較年初增加154.78億元，增速達(dá)13.69%。同時(shí)，普惠型小微企業(yè)貸款余額占全部貸款余額的比例較年初增加3.62個(gè)百分點(diǎn)，升至23.28%。

“敢貸、愿貸、會(huì)貸、能貸”背后，離不開重慶農(nóng)商行融合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及人工智能技術(shù)，通過金融科技和數(shù)字化服務(wù)賦能小微業(yè)務(wù)發(fā)展——

渠道建設(shè)方面，除了積極建設(shè)小微企業(yè)專營支行、民營小微企業(yè)和個(gè)體工商戶金融服務(wù)港灣等專營機(jī)構(gòu)外，該行以智能柜臺(tái)、便民自助終端、手機(jī)銀行、直銷銀行四大渠道搭建起“空中銀行”，并加大對(duì)“渝惠融”“渝融通”“信貸直通車”等渠道運(yùn)用，推廣“掃碼申貸”，暢通線上線下多樣化銀企對(duì)接渠道。截至2023年末，手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)1438萬，年交易金額1.37萬億元。

生態(tài)建設(shè)方面，加快建設(shè)房快貸、票快貼、稅快貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸等“渝快貸+”數(shù)字產(chǎn)品體系，持續(xù)加強(qiáng)智慧金融服務(wù)場(chǎng)景建設(shè)，深入推進(jìn)小微信貸流程線上化、無紙化改造，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品的全流程線上辦貸，2023年末線上零售信貸規(guī)模超過1400億元，小微貸款線上用款替代率超過90%。目前，該行正在全力建設(shè)“小微企業(yè)綜合管理服務(wù)平臺(tái)”，將通過聚合政務(wù)、結(jié)算、融資等涉企服務(wù)場(chǎng)景，打造普惠金融服務(wù)新生態(tài)。

業(yè)務(wù)運(yùn)營方面，打造專為小微企業(yè)授信審批設(shè)計(jì)的系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)建模進(jìn)行規(guī)則分析和模型訓(xùn)練，從傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)導(dǎo)向向現(xiàn)代的數(shù)據(jù)導(dǎo)向轉(zhuǎn)變，并多維度提升數(shù)據(jù)運(yùn)用，推動(dòng)授信審批工作向更高效、更智能方向發(fā)展。2023年，小微條線、公司條線的審批效率較2022年分別提升30%、25%；智能數(shù)據(jù)決策平臺(tái)總計(jì)提供決策服務(wù)4.22億筆，日均115.6萬筆，同比增長1.56倍，決策成功率達(dá)99.9%；年末不良貸款率為1.19%，不良貸款生成率實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年下降。

“未來，我們將繼續(xù)強(qiáng)科技、抓創(chuàng)新，積極擁抱新質(zhì)生產(chǎn)力，進(jìn)一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！敝貞c農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將堅(jiān)守支農(nóng)支小定位，大力推進(jìn)體系重構(gòu)、流程再造及能力重塑，持續(xù)打造高效化的系統(tǒng)流程、智能化的服務(wù)渠道以及多元化的數(shù)字場(chǎng)景，全力夯實(shí)轉(zhuǎn)型發(fā)展新優(yōu)勢(shì)，全力提升數(shù)字賦能新質(zhì)效，為全行高質(zhì)量發(fā)展提供更強(qiáng)動(dòng)力。（李金）

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