近年來(lái)，重慶農(nóng)商行借助自身金融科技優(yōu)勢(shì)，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，“三農(nóng)”及小微群體的金融服務(wù)覆蓋面和可獲得性不斷提升。

支持的重慶順多利機(jī)車有限責(zé)任公司一角。重慶農(nóng)商行供圖

“整村授信” 將普惠金融服務(wù)觸角在農(nóng)村扎得更深、更廣

近年來(lái)，重慶農(nóng)商行聚焦農(nóng)戶因缺乏有效信息導(dǎo)致貸款資料多、流程長(zhǎng)、效率低等問(wèn)題，強(qiáng)化金融科技賦能，上線了“鄉(xiāng)村版”手機(jī)銀行、“渝農(nóng)經(jīng)管”數(shù)智化應(yīng)用，打造了“鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)”，以“1個(gè)智能平臺(tái)+1部智能手機(jī)+1套評(píng)級(jí)授信體系”的數(shù)字服務(wù)模式，在全市38個(gè)涉農(nóng)區(qū)縣推進(jìn)“整村授信”，農(nóng)戶“足不出戶”即可完成貸款全流程。

為了將普惠金融服務(wù)觸角在農(nóng)村扎得更深、更廣，在打造“整村授信”過(guò)程中，重慶農(nóng)商行客戶經(jīng)理深度貼近農(nóng)村、下沉一線，以村社為單位，進(jìn)村入戶開展建檔評(píng)級(jí)授信工作。截至2024年6月末，該行在全市7752個(gè)行政村推進(jìn)“整村授信”，依托上述平臺(tái)為超過(guò)140萬(wàn)戶客戶預(yù)授信近290億元。

此外，該行還從鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)規(guī)劃出發(fā)，突出三個(gè)“特色”建設(shè)——

創(chuàng)設(shè)“特色產(chǎn)品”。通過(guò)政銀合作推出“渝快助農(nóng)貸”，為農(nóng)戶提供“30萬(wàn)元以下、5年期以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、一年期LPR利率放貸”的生產(chǎn)發(fā)展資金，截至2023年末，累計(jì)投放超過(guò)9億元、惠及5100余戶農(nóng)戶。同時(shí)，圍繞各區(qū)縣“一主兩輔”產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，實(shí)行“一產(chǎn)一策”“一鄉(xiāng)一品”服務(wù)模式，推出“巫山脆李貸”“涪陵榨菜貸”等20余款標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品。

打造“特色機(jī)構(gòu)”。圍繞柑橘、榨菜、畜牧等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)打造80家鄉(xiāng)村振興特色機(jī)構(gòu)，推出特色發(fā)展4個(gè)方面、12條工作措施，賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在榨菜之鄉(xiāng)涪陵設(shè)立“榨菜銀行”、在石柱設(shè)立“黃連銀行”等，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供專業(yè)化、特色化、綜合化、品牌化的金融服務(wù)。

建立“特色”渠道。多年來(lái)，該行將80%的網(wǎng)點(diǎn)、人員、機(jī)具布局在縣域地區(qū)，織牢“營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)+農(nóng)村便民金融自助服務(wù)點(diǎn)”線下服務(wù)矩陣，升級(jí)“云簽約”“自助續(xù)貸”等線上服務(wù)功能，推出鄉(xiāng)村版手機(jī)銀行、方言銀行、空中銀行等數(shù)字助農(nóng)服務(wù)，為鄉(xiāng)村各類客群提供全渠道、7×24小時(shí)金融服務(wù)。

截至2023年末，重慶農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額達(dá)2328億元，較上年末增長(zhǎng)近172億元，普惠型涉農(nóng)貸款、脫貧人口小額信貸、“渝快助農(nóng)貸”余額均保持全市第一。

“全渝布碼” 傾力服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展、壯大

通過(guò)接入社保數(shù)據(jù)在全市率先實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)崗貸”產(chǎn)品上線和貸款投放、通過(guò)“線上跑數(shù)+線下跑街”模式補(bǔ)全個(gè)體工商戶“畫像”、以專項(xiàng)貸加大對(duì)“專精特新”客群的支持力度……

近年來(lái)，重慶農(nóng)商行堅(jiān)持以客戶為中心，全力構(gòu)建“數(shù)智”普惠金融服務(wù)體系，推出小微專屬融資產(chǎn)品30余個(gè)，覆蓋不同需求的小微客群，提升小微客戶融資可得性，通過(guò)不斷強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶成長(zhǎng)壯大。

為快速響應(yīng)市場(chǎng)和客戶需求，該行以微銀行、手機(jī)銀行等電子渠道為載體，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)打造出一體化融資服務(wù)平臺(tái)，支持全行員工線上生成本人專屬營(yíng)銷二維碼或?yàn)樵撔泻献魃虘舳ㄖ茽I(yíng)銷二維碼，開展“全渝布碼”行動(dòng)。

為推動(dòng)普惠金融服務(wù)觸達(dá)更深、觸及更快，該行引入移動(dòng)調(diào)查、云簽約、自助抵押、自助支用等智能化辦貸服務(wù)，為客戶提供“掃碼申請(qǐng)、產(chǎn)品匹配、自動(dòng)派單、智能辦貸”的一站式融資服務(wù)，主要的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品均可實(shí)現(xiàn)全流程線上辦貸，小微貸款線上用款替代率超過(guò)90%。

2023年，重慶農(nóng)商行累計(jì)向近1100戶專精特新企業(yè)發(fā)放貸款超過(guò)150億元；通過(guò)“穩(wěn)崗貸”累計(jì)為1500余戶企業(yè)放款近100億元；累計(jì)向15.72萬(wàn)戶個(gè)體工商戶投放貸款超950億元，投放了全市80%以上的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；打造普惠金融服務(wù)港灣78個(gè)、居全市銀行同業(yè)第一，為7.6萬(wàn)戶市場(chǎng)主體授信超過(guò)520億元。

此外，該行為小微貸款出臺(tái)專屬利率定價(jià)政策，給予利率優(yōu)惠，不斷提升小微金融服務(wù)普惠性。2023年新發(fā)放的普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4.75%，小微客戶融資成本進(jìn)一步降低。同時(shí)，落實(shí)紓困幫扶政策，完善小微貸款無(wú)還本續(xù)貸機(jī)制，優(yōu)化無(wú)還本續(xù)貸功能和流程，加大線上自助續(xù)貸推廣運(yùn)用，全年累計(jì)辦理普惠小微貸款無(wú)還本續(xù)貸超過(guò)650億元，切實(shí)緩解小微客戶貸款到期轉(zhuǎn)貸難題。

截至2023年末，重慶農(nóng)商行普惠型小微企業(yè)貸款達(dá)到19.73萬(wàn)戶，較年初增加2.13萬(wàn)戶；普惠型小微企業(yè)余額達(dá)到1285.16億元，較年初增加154.78億元，增速13.69%。同時(shí)，從貸款結(jié)構(gòu)看，截至2023年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額占全部貸款余額的比例達(dá)到23.28%，較年初增加了3.62個(gè)百分點(diǎn)。

“我們矢志堅(jiān)守支農(nóng)支小市場(chǎng)定位，在推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，加快數(shù)字賦能，構(gòu)建更加完善的普惠金融服務(wù)體系?！敝貞c農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接下來(lái)，該行將進(jìn)一步貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，全力做好金融“五篇大文章”，結(jié)合自身特色和實(shí)際持續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)下沉，未來(lái)5年落實(shí)好“2個(gè)5000億規(guī)劃”，即涉農(nóng)貸款、小微貸款投放均不低于5000億元，以實(shí)干實(shí)績(jī)?yōu)猷l(xiāng)村全面振興、小微企業(yè)發(fā)展和社會(huì)民生注入源源金融動(dòng)力。（冉亦嘉）

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