近年來，重慶農(nóng)商行始終堅(jiān)持“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”市場定位，聚焦主責(zé)主業(yè)，通過提供信貸、債券、投行、金租、理財(cái)?shù)榷嘣?wù)支持國家和地方重點(diǎn)項(xiàng)目投放。截至2023年末，該行貸款余額達(dá)6767.11億元。

為實(shí)體經(jīng)濟(jì)源源不斷注入金融活水的同時(shí)，重慶農(nóng)商行持續(xù)健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化、智能化水平，努力當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“主力軍”和維護(hù)金融穩(wěn)定的“壓艙石”，主要資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)持續(xù)向好。

支持國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)——重慶鑫景特種玻璃有限公司發(fā)展壯大。重慶農(nóng)商行供圖

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì) 信貸資源向重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)傾斜

為支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，重慶農(nóng)商行堅(jiān)持靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，自上而下打造了“鄉(xiāng)村振興專委會(huì)+鄉(xiāng)村振興金融部+鄉(xiāng)村振興工作專班”服務(wù)體系，將80%的網(wǎng)點(diǎn)、人員、機(jī)具布局在縣域地區(qū)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)打造了“榨菜銀行”“黃連銀行”等80余家鄉(xiāng)村振興特色機(jī)構(gòu)，推出“巫山脆李貸”“涪陵榨菜貸”“奉節(jié)臍橙貸”等20余款標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品以及渝快鄉(xiāng)村貸、渝快助農(nóng)貸、渝快振興貸、渝快付收款碼等系列金融產(chǎn)品。

在金融科技賦能下，該行打造“鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)”，在全市38個(gè)涉農(nóng)區(qū)縣開展“整村授信”，農(nóng)戶足不出村即可完成貸款全流程。截至2023年末，該行涉農(nóng)貸款余額2328億元，較年初增長171.75億元，涉農(nóng)貸款規(guī)模保持全市第一。

同時(shí)，重慶農(nóng)商行著力向成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈及重慶市市級(jí)重大項(xiàng)目授信，推動(dòng)信貸資源向重慶“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系產(chǎn)業(yè)傾斜，通過專項(xiàng)激勵(lì)、定價(jià)優(yōu)惠等舉措，持續(xù)加大對以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。2023年，該行向近1100戶專精特新企業(yè)發(fā)放貸款超過150億元。截至2023年末，制造業(yè)貸款余額656.72億元，占貸款和墊款總額的9.70%。

過去一年，重慶農(nóng)商行也在持續(xù)加大對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的貸款投放力度，為小微貸款出臺(tái)專屬利率定價(jià)政策，給予利率優(yōu)惠。截至2023年末，普惠小微客戶數(shù)增長2.13萬戶，普惠小微貸款余額較上年末增長155億元，達(dá)到1285億元。全年新發(fā)放的普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4.75%，小微客戶融資成本進(jìn)一步降低。

不僅是量的增加，從貸款結(jié)構(gòu)看，重慶農(nóng)商行對小微企業(yè)精準(zhǔn)滴灌成效明顯。2021年末、2022年末、2023年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額分別為962億元、1130億元、1285億元，占全部貸款余額的比例分別為18.07%、19.66%、23.28%，占比逐年提升。

筑牢“三道防線” 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化

投放提速之下，截至2023年末，重慶農(nóng)商行貸款余額達(dá)到6767.11億元，較上年末增長440.34億元，增幅6.96%；總資產(chǎn)增至1.44萬億元，較上年末增長892.21億元，增幅6.60%。

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長的同時(shí)，重慶農(nóng)商行嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管新規(guī)，不斷夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，搭建了由“業(yè)務(wù)單元—風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)職能部門—內(nèi)部審計(jì)部門”組成的風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”，形成由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、合規(guī)管理部門、分支行、分理處組成的覆蓋所有條線和層級(jí)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型為全行風(fēng)險(xiǎn)管理賦能，提升風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化、智能化水平，有效助力資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。

經(jīng)過前期對風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的有序出清，重慶農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量下遷壓力持續(xù)緩解，不良貸款生成率實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年下降。截至2023年末，該行不良貸款率為1.19%，較2022年末下降3BP，較2021年末下降6BP；后四類貸款占比1.14%，較2022年末下降18BP，較2021年末下降84BP。

就公司貸款風(fēng)險(xiǎn)管理成效看，隨著重慶農(nóng)商行對公司貸款有序出清存量、嚴(yán)格把控新增質(zhì)量，截至2023年末，公司貸款不良率為1.04%，較2022年末下降43BP，較2021年末下降91BP，連續(xù)兩年下降，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好水平。

同時(shí)，重慶農(nóng)商行近年風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)保持充足水平。其中，撥備覆蓋率均保持在350%左右，并于2023年末達(dá)到366.7%，同比上升8.96個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率較上年末分別上升0.37個(gè)百分點(diǎn)、0.40個(gè)百分點(diǎn)、0.43個(gè)百分點(diǎn)，于2023年末分別達(dá)到15.99%、14.24%、13.53%。

截至2024年一季度末，重慶農(nóng)商行不良貸款率維持在1.19%低位；撥備覆蓋率提升至367.54%；資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率也分別提升至16.40%、14.65%、13.94%。

“實(shí)體經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展為金融業(yè)提供了肥沃的土壤，金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營又將為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶去更加堅(jiān)實(shí)的支持?！敝貞c農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為一家扎根于重慶、成長于重慶的金融國企，該行將肩負(fù)責(zé)任與使命，在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更多金融活水的同時(shí)，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，在穩(wěn)健向前中更好地助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展。（李金）

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