2023年12月29日，國(guó)家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》，自2024年1月1日起施行。中信銀行在國(guó)家外匯局指導(dǎo)下，前期作為四家試點(diǎn)行之一，率先開展了外匯展業(yè)試點(diǎn)工作，取得良好成效。

事前科技賦能 助力客戶精準(zhǔn)畫像

為尋求對(duì)客戶精準(zhǔn)識(shí)別的最佳解決方案，中信銀行大膽嘗試，首次在外匯領(lǐng)域引入智能AI，建立起一套“可信、可靠、可迭代”的大模型業(yè)務(wù)平臺(tái)。通過(guò)整合利用自身數(shù)據(jù)和技術(shù)資源，挖掘內(nèi)外部數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)快速分揀識(shí)別，最大限度降低盡調(diào)對(duì)客戶的打擾和主觀因素帶來(lái)的偏差，結(jié)合外匯業(yè)務(wù)特色形成全國(guó)一體化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化、數(shù)字化的客戶評(píng)價(jià)體系，確?？蛻粼u(píng)級(jí)分類的精準(zhǔn)和高效。

事中差異化審核 促進(jìn)“越誠(chéng)信越便利”

外匯展業(yè)試點(diǎn)實(shí)施后，事中審核環(huán)節(jié)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶憑指令即辦理外匯結(jié)算，“越誠(chéng)信越便利”的惠及面不斷拓展。

針對(duì)進(jìn)出口企業(yè)單據(jù)“多、碎、雜”等痛點(diǎn)，中信銀行“差異化+定制化”推出“便利化+批量匯款”的服務(wù)方案?？蛻粼诰W(wǎng)銀批量傳輸帶有國(guó)際收支申報(bào)信息的電子支付指令，銀行接收到電子支付指令后若審核為便利化相關(guān)交易，則直接批量完成跨境支付和國(guó)際收支申報(bào)，企業(yè)制作或傳遞材料的成本大為降低。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，展業(yè)試點(diǎn)下優(yōu)質(zhì)客戶辦理一筆外匯收支業(yè)務(wù)的平均時(shí)間縮短75%以上。中信銀行多家企業(yè)客戶財(cái)務(wù)人員反饋，銀行在對(duì)企業(yè)“真了解、真信任”的基礎(chǔ)上實(shí)施的流程優(yōu)化讓企業(yè)實(shí)實(shí)在在感受到了便利化。

事后持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè) 風(fēng)險(xiǎn)為本落到實(shí)處

為探索“風(fēng)險(xiǎn)為本”的外匯管理新方式，中信銀行不斷豐富完善并迭代多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，可及時(shí)回溯篩查，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

同時(shí)，中信銀行試點(diǎn)分行結(jié)合自身情況，有效重置了符合自身管理特點(diǎn)的組織模式。試點(diǎn)分行在國(guó)際業(yè)務(wù)部專門增設(shè)二級(jí)室“展業(yè)監(jiān)測(cè)室”或“展業(yè)監(jiān)測(cè)團(tuán)隊(duì)”，進(jìn)一步優(yōu)化人員分工和操作流程，將事中人員向事前和事后崗位傾斜。通過(guò)內(nèi)控制度和組織結(jié)構(gòu)相結(jié)合的安排，合理分配管理資源，提高優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)直通率，提升風(fēng)險(xiǎn)防控有效性。

中信銀行國(guó)際業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，外匯展業(yè)改革對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的再造，借外匯微觀監(jiān)管框架改革契機(jī)推動(dòng)銀行有效落地本應(yīng)做而未做、想做卻不會(huì)做的工作，將對(duì)促進(jìn)銀行高質(zhì)量發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

2024年外匯展業(yè)新規(guī)正式實(shí)施，中信銀行外匯展業(yè)工作進(jìn)入全面拓展推廣的新階段。乘著外匯展業(yè)改革東風(fēng)，中信銀行將繼續(xù)以組織保障、流程優(yōu)化、分步擴(kuò)容、產(chǎn)品創(chuàng)新為著力點(diǎn)，鞏固并擴(kuò)大試點(diǎn)成果，以試點(diǎn)為示范加大復(fù)制推廣，以改革創(chuàng)新助力金融高質(zhì)量發(fā)展。（中信銀行重慶分行）

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