12月20日，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局舉行“構(gòu)建重慶數(shù)字金融服務(wù)體系”專題新聞發(fā)布會。會上介紹，重慶加快建設(shè)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、推進數(shù)據(jù)治理、擴大業(yè)務(wù)協(xié)同，推動轄內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)機構(gòu)樹立數(shù)字理念、培育數(shù)字思維、建設(shè)數(shù)字應(yīng)用，發(fā)揮數(shù)字化改革的撬動引領(lǐng)放大作用，取得了良好成效。

做好數(shù)字金融大文章

重慶金融機構(gòu)數(shù)字化進展顯著

“目前，重慶各金融機構(gòu)數(shù)字化進展顯著?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局相關(guān)負責(zé)人介紹，近三年，轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)數(shù)字理念、數(shù)字思維、數(shù)字投入顯著提升，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字化技術(shù)廣泛運用。例如，電子交易替代率提高3倍，4家地方法人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入累計達38.68億元。

同時，在數(shù)字化服務(wù)場景方面，圍繞實體經(jīng)濟需求，銀行保險機構(gòu)深度推動數(shù)字技術(shù)、金融服務(wù)與實體經(jīng)濟融合發(fā)展。例如，重慶農(nóng)商行打造鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)平臺，構(gòu)建“空中柜面”“方言銀行”等適應(yīng)重慶鄉(xiāng)村實際的數(shù)字服務(wù)場景，對86萬戶各類農(nóng)戶完成預(yù)授信；工商銀行重慶市分行、重慶銀行以支柱產(chǎn)業(yè)為出發(fā)點，建設(shè)以“數(shù)據(jù)+模型+場景”為一體的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)平臺。

此外，數(shù)字化流程改造進展也非常顯著。比如，建設(shè)銀行重慶市分行開展印章與憑證電子化等數(shù)字化賦能，會計憑證掃描量近5年下降20.58%。平安人壽重慶分公司、太平人壽重慶分公司運用AI技術(shù)打造保險智慧服務(wù)體系，99%的保全業(yè)務(wù)在線辦理，平均理賠時效提升80%。

金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

金融機構(gòu)各顯其能

近日，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局聯(lián)合重慶市總工會舉辦的“2023年重慶市金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型勞動和技能競賽”中，轄內(nèi)銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的52家金融機構(gòu)、78個項目參賽，集中展現(xiàn)了重慶市金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的優(yōu)秀成果。

其中，工商銀行重慶市分行深度參與企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造“汽車數(shù)字金融一體化平臺”。據(jù)介紹，在服務(wù)本地汽車龍頭企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，工商銀行重慶市分行圍繞企業(yè)痛點，創(chuàng)新提供B端融資、C端線上線下收單、內(nèi)部智慧管理等一體化數(shù)字金融解決方案及特色化屬地服務(wù)，建成了“汽車數(shù)字金融一體化平臺”，打造了“產(chǎn)業(yè)+金融”的銀企數(shù)字合作共同體。

比如，在業(yè)務(wù)端發(fā)展上，創(chuàng)新融合工商銀行產(chǎn)品線，提供一點對全國的智能收單清算數(shù)字化解決方案，實現(xiàn)C端到B端全渠道、全模式、全產(chǎn)品的多樣化支付，助力解決直銷痛點，企業(yè)年收款額超千億元。

建設(shè)銀行重慶市分行聚焦新市民金融服務(wù)，依托“渝快辦”、連接“金渝網(wǎng)”，打造了“新市民金融服務(wù)專區(qū)”。據(jù)介紹，“新市民金融服務(wù)專區(qū)”匯聚創(chuàng)業(yè)就業(yè)、安居、消費、養(yǎng)老、健康醫(yī)療7大板塊，提供一站式金融、保險產(chǎn)品的查詢、預(yù)約及辦理，實現(xiàn)“服務(wù)直通、問題直解、政策直達”的“一網(wǎng)通辦”。目前，“專區(qū)”已成功接入24家金融機構(gòu)，上線35款金融服務(wù)產(chǎn)品。

同時，為進一步提升金融服務(wù)的便利性和可得性，比如在提振消費方面，建設(shè)銀行重慶市分行在“專區(qū)”推出“信用快貸”等線上個人消費信貸產(chǎn)品，開展“‘渝’建新生活”等新市民專屬優(yōu)惠活動。

為推動綠色金融發(fā)展，興業(yè)銀行重慶分行推出綠色園區(qū)碳賬戶管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)是針對制造業(yè)園區(qū)的一項整體解決方案，協(xié)助園區(qū)完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在提升產(chǎn)能的同時節(jié)能減排，達成真正的“零碳綠色園區(qū)”。

據(jù)介紹，截至目前該套系統(tǒng)在重慶地區(qū)已上線22家園區(qū)、覆蓋園區(qū)內(nèi)近600家企業(yè)。興業(yè)銀行重慶分行以科技服務(wù)園區(qū)客戶，通過云化部署、物聯(lián)網(wǎng)接入、數(shù)字碳賬戶等技術(shù)協(xié)助園區(qū)降低碳排，向綠色低耗方向不斷進步，與此同時整合了開放銀行、線上普惠貸款等金融產(chǎn)品，為園區(qū)內(nèi)的大量企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行堅持科技賦能，打造鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)管理平臺。據(jù)介紹，該行依托自身渠道、客群、數(shù)據(jù)、風(fēng)控等優(yōu)勢作了大量探索，綜合運用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化手段，自研自建鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)管理平臺，構(gòu)建多級平臺支撐、數(shù)智引擎驅(qū)動的系統(tǒng)架構(gòu)，推進“一網(wǎng)、一庫、多端”運用，打破數(shù)據(jù)孤島，實施業(yè)務(wù)層創(chuàng)新。

同時，在打造的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)管理平臺基礎(chǔ)上，重慶農(nóng)商行定制的“數(shù)字鄉(xiāng)村服務(wù)管理平臺”“江渝快記智能財稅服務(wù)平臺”也于今年成功上線，支持農(nóng)村“三資”管理、賦能智慧財稅發(fā)展，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供全方位的數(shù)字化服務(wù)方案，推動鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。

人保財險重慶分公司搭建“萬象云平臺”，賦能社會治理。據(jù)介紹，“萬象云平臺”是通過大數(shù)據(jù)分析，圍繞社會治理、安全生產(chǎn)、智慧城市、公共安全、企業(yè)園區(qū)等領(lǐng)域，創(chuàng)建了“事前預(yù)防+事中控制+事后理賠”的數(shù)字化風(fēng)險減量服務(wù)平臺。

比如在安全生產(chǎn)領(lǐng)域，人保財險重慶分公司充分借助“萬象云平臺”組織開展“線上+線下”相結(jié)合的事故預(yù)防服務(wù)，制定了各高危行業(yè)預(yù)防服務(wù)標準、組建了服務(wù)專家團隊38名、開發(fā)了數(shù)字化服務(wù)工具平臺“e安?！薄Ｄ壳?，已為462家高危企業(yè)提供風(fēng)險減量服務(wù)，排查出安全隱患3484條，提出對策建議1968條，投入人力400余人次。

建成中西部首個“數(shù)據(jù)共享+業(yè)務(wù)協(xié)同”金融綜合服務(wù)網(wǎng)

在推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局以監(jiān)管數(shù)字化能力建設(shè)為抓手，引領(lǐng)轄內(nèi)數(shù)字金融服務(wù)見效落地。

“以國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局為中心節(jié)點，建立起中西部首個‘數(shù)據(jù)共享+業(yè)務(wù)協(xié)同’的金融綜合服務(wù)網(wǎng)——‘金渝網(wǎng)’?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局相關(guān)負責(zé)人介紹，該網(wǎng)連通轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)及網(wǎng)點，支持“政、銀、保、企、監(jiān)”數(shù)據(jù)一線交換和業(yè)務(wù)一線協(xié)同，支持各類“多跨協(xié)同”數(shù)字場景搭建。目前，已與市大數(shù)據(jù)發(fā)展局、市發(fā)展改革委等19個市級部門建立協(xié)同關(guān)系，推動“金渝網(wǎng)”成為重慶數(shù)字金融建設(shè)重要基礎(chǔ)設(shè)施。

同時，整合內(nèi)部金融數(shù)據(jù)和外部政務(wù)數(shù)據(jù)資源，形成“靜態(tài)數(shù)據(jù)湖”與“動態(tài)數(shù)據(jù)網(wǎng)”相結(jié)合的主題數(shù)據(jù)庫，支持科創(chuàng)、綠色、普惠等各類主體標簽化后一鍵提取、一鍵輸出，支持各類數(shù)字金融服務(wù)場景搭建。（許琳珮）

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