近年來(lái)，中信銀行憑借其深厚的綜合平臺(tái)和外匯專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，致力于創(chuàng)新服務(wù)體系，通過(guò)“全線(xiàn)上、一站式、智能化”的數(shù)字化金融創(chuàng)新服務(wù)，適應(yīng)和引領(lǐng)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的快速發(fā)展。

“金融+實(shí)業(yè)”探索外貿(mào)新業(yè)態(tài)

隨著外貿(mào)企業(yè)不斷向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)模式，為外貿(mào)企業(yè)提供更加高效、便捷的金融服務(wù)。在這個(gè)過(guò)程中，中信銀行的外貿(mào)新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系應(yīng)運(yùn)而生，為跨境電商的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持。

依托中信集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”的綜合平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，中信銀行為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、快捷、靈活的跨境及外匯綜合金融服務(wù)。據(jù)了解，中信銀行于2013年開(kāi)發(fā)了全國(guó)第一套全線(xiàn)上跨境電商支付系統(tǒng)；2015年上線(xiàn)全線(xiàn)上外貿(mào)綜合服務(wù)系統(tǒng)；2019年取得國(guó)內(nèi)第一家跨境電商外匯收結(jié)匯業(yè)務(wù)資質(zhì)；2020年1月首創(chuàng)“信銀致匯”亞馬遜出口收匯產(chǎn)品；同年8月，上線(xiàn)國(guó)內(nèi)第一家“創(chuàng)新型外綜服集中收結(jié)匯”系統(tǒng)；2021年成為當(dāng)時(shí)業(yè)內(nèi)唯一一家創(chuàng)新型跨境電商集中收匯業(yè)務(wù)多地展業(yè)行；2023年成為業(yè)內(nèi)首家服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下線(xiàn)上化集中購(gòu)付匯展業(yè)行。

經(jīng)過(guò)數(shù)十年的積累和探索，目前，中信銀行形成了“跨境電商+外貿(mào)綜合服務(wù)+市場(chǎng)采購(gòu)+第三方支付”的多場(chǎng)景、多業(yè)態(tài)的產(chǎn)品體系，為B端及C端跨境電商客戶(hù)提供多幣種、多渠道、全方位綜合金融服務(wù)。

技術(shù)升維打磨“體驗(yàn)式”金融產(chǎn)品與服務(wù)

近幾年，中信銀行的外貿(mào)新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系不斷進(jìn)行數(shù)字技術(shù)升維，不斷打磨更多符合跨境電商企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

在跨境電商方面，中信銀行通過(guò)轉(zhuǎn)接收款和直連收款兩種模式為境內(nèi)出口電商企業(yè)提供高效便捷的跨境收款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了全流程收結(jié)匯、境內(nèi)資金清分、國(guó)際收支申報(bào)、結(jié)售匯登記等線(xiàn)上化處理。自主研發(fā)的“信銀致匯”產(chǎn)品省去了出口商戶(hù)與第三方支付機(jī)構(gòu)的中間環(huán)節(jié)，免去了海外資金“落地、歸集”的環(huán)節(jié)，降低資金風(fēng)險(xiǎn)和收款成本，通過(guò)亞馬遜總部評(píng)審成為其官方認(rèn)證的收款服務(wù)商，得到了國(guó)際市場(chǎng)的認(rèn)可。

在外貿(mào)綜合服務(wù)方面，中信銀行已經(jīng)與國(guó)內(nèi)頭部外綜服企業(yè)阿里一達(dá)通及各地大型外綜服企業(yè)展開(kāi)合作，實(shí)現(xiàn)了管家式線(xiàn)上化全流程服務(wù)，并進(jìn)行了多業(yè)務(wù)場(chǎng)景的創(chuàng)新嘗試，目前已覆蓋0110、1039、9610、9710、9810等多種報(bào)關(guān)方式，支持境外資金中心、境外代理行、NRA賬戶(hù)、第三方支付機(jī)構(gòu)等多種資金收付場(chǎng)景，提供包括人民幣、美元、歐元、港幣在內(nèi)的多幣種跨境收付匯服務(wù)，支持出口項(xiàng)下原幣提款。該產(chǎn)品特別是在資金隔離的情況下即可掌握資金鏈路，為電商企業(yè)有效解決了“收匯難、時(shí)效慢、審核難、費(fèi)率高”的問(wèn)題。

在市場(chǎng)采購(gòu)方面，中信銀行已與全國(guó)近半數(shù)市采平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，提供身份核驗(yàn)、額度扣減、自動(dòng)收匯、在線(xiàn)申報(bào)等線(xiàn)上化、便利化金融服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，針對(duì)“跨境電商+1039報(bào)關(guān)”的業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行了探索創(chuàng)新，開(kāi)展“平臺(tái)+銀行+市采平臺(tái)”的三方對(duì)接創(chuàng)新模式，通過(guò)境外代理行賬戶(hù)為市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易主體提供線(xiàn)上化“收結(jié)匯”極速提款服務(wù)。

在第三方支付業(yè)務(wù)方面，中信銀行自2013年起已與包括支付寶、京東在內(nèi)的13家持牌機(jī)構(gòu)開(kāi)展了外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)合作，具有完備的產(chǎn)品功能和強(qiáng)大的服務(wù)能力。根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的電子賬務(wù)處理要求以及市場(chǎng)交易習(xí)慣，提供結(jié)售匯、收付匯、國(guó)際收支申報(bào)等全流程線(xiàn)上化功能。

科技護(hù)航搭建全流程風(fēng)險(xiǎn)管控體系

當(dāng)前，新業(yè)態(tài)市場(chǎng)交易模式新穎、交易場(chǎng)景豐富多變，中信銀行始終堅(jiān)守“以合規(guī)為基礎(chǔ)、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以扶持中小企業(yè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)不同客群提供定制化、全方位的綜合金融服務(wù)方案。

另外，在大力發(fā)展創(chuàng)新模式、積極探索業(yè)務(wù)場(chǎng)景的同時(shí)，中信銀行始終堅(jiān)信科技與合規(guī)是業(yè)務(wù)發(fā)展的一體兩翼，合規(guī)保駕、科技護(hù)航，方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

為滿(mǎn)足各類(lèi)客戶(hù)的個(gè)性化需求，中信銀行不斷進(jìn)行系統(tǒng)迭代，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)迭代、服務(wù)質(zhì)效方面加速創(chuàng)新，確保業(yè)務(wù)全流程在線(xiàn)處理。此外，中信銀行還選擇與市場(chǎng)知名度高、運(yùn)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)、風(fēng)控體系完整、電子信息技術(shù)完備的平臺(tái)進(jìn)行合作，助力跨境電商企業(yè)出海無(wú)憂(yōu)。

值得一提的是，中信銀行以滿(mǎn)足監(jiān)管要求及風(fēng)險(xiǎn)可控為前提，搭建了“人工+線(xiàn)上”的全流程風(fēng)險(xiǎn)管控體系。針對(duì)客戶(hù)交易特征設(shè)計(jì)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，通過(guò)底層系統(tǒng)對(duì)接及數(shù)據(jù)共享，事前針對(duì)平臺(tái)企業(yè)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別、驗(yàn)證準(zhǔn)入及簽約；事中對(duì)資金流與信息流匹配、額度控制、高頻大額異常交易預(yù)警機(jī)制等進(jìn)行多維度系統(tǒng)核查；事后智能化運(yùn)營(yíng)定期平臺(tái)重檢及業(yè)務(wù)回溯抽查。同時(shí)，在客戶(hù)身份識(shí)別和交易真實(shí)性審核兩方面進(jìn)行多維度和多技術(shù)手段的校驗(yàn)審核，確保跨境數(shù)字金融服務(wù)洗錢(qián)與制裁風(fēng)險(xiǎn)有效管理貫穿全程。

未來(lái)，中信銀行將繼續(xù)深化科技金融的研發(fā)與應(yīng)用，通過(guò)與全球優(yōu)質(zhì)合作伙伴的緊密合作，以數(shù)字化金融科技手段全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力中國(guó)企業(yè)“走出去”“走得快”“走得穩(wěn)”。（中信銀行重慶分行）

分享讓更多人看到