11月20日，從重慶市金融監(jiān)管局獲悉，為穩(wěn)定小微企業(yè)融資預(yù)期，助力小微企業(yè)紓困減負(fù)，重慶中金同盛小額貸款有限公司（簡稱中金同盛小貸）在全國業(yè)內(nèi)首推“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)，突破“先還后貸”傳統(tǒng)模式，消除小額貸款公司開展此類業(yè)務(wù)合法性的行業(yè)疑慮，受到廣大小微企業(yè)歡迎。目前，中金同盛小貸“無還本續(xù)貸”累計(jì)放款1.5億元，服務(wù)商戶256家，實(shí)打?qū)嵕徑庑∥⑵髽I(yè)續(xù)貸難、續(xù)貸貴痛點(diǎn)。

勇于“第一個吃螃蟹”

“多虧了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，解決了我們200萬元流動貸款到期后資金周轉(zhuǎn)困難的問題?！苯?，張先生成功辦理了“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，早在2008年，張先生就從事建筑行業(yè)。他主要瞄準(zhǔn)商品房裝修、新農(nóng)村改造、道路施工等工程，經(jīng)過多年打拼，他每年承接工程量在2000萬元左右。

受建筑行業(yè)整體向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的影響，張先生的工程量有所下滑，資金回籠不及時。“眼看著200萬元貸款即將到期，農(nóng)民工工資還得按時發(fā)。能借的都去借了，不能借的也開口借了?！睆埾壬硎?，本月初中金同盛小貸客戶經(jīng)理回訪時了解到他面臨的困境，主動向他介紹“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)。張先生聽后驚喜不已，在公司客服的指導(dǎo)下，很快完成申請，2天后，200萬元的“無還本續(xù)貸”就下來了。

中金同盛小貸總經(jīng)理翟寧介紹說，面對部分客戶因暫時經(jīng)營困難而無法按期還本續(xù)貸，中金同盛小貸通過“商e融”，推出“無還本續(xù)貸”產(chǎn)品，只需客戶線上提交申請。依據(jù)客戶歷史數(shù)據(jù)以及行為評估，符合條件的小微企業(yè)獲得審批后，公司將直接與客戶簽訂新的貸款合同，雙方按照新合同執(zhí)行即可。新合同在借款額度、利率、期限和還款方式等方面，均可依據(jù)客戶實(shí)際需求重新定制，對符合條件的客戶給予優(yōu)惠利率，從申請到放款最快2天時間，切實(shí)為小微企業(yè)紓困減負(fù)，全力做到精準(zhǔn)扶持。

重慶市金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中金同盛小貸通過“無還本續(xù)貸”方式，實(shí)打?qū)嵉貫樾∥⑵髽I(yè)紓困減負(fù)，彰顯了地方金融組織的社會責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。據(jù)悉，“無還本續(xù)貸”產(chǎn)品不僅幫助張先生渡過了難關(guān)，還幫助不同行業(yè)、不同地域的小微企業(yè)，以自身的優(yōu)質(zhì)經(jīng)營能力和信用背景，成功獲得了中金同盛小貸“無還本續(xù)貸”，渡過了難關(guān)，走向了新生。

“首單業(yè)務(wù)”獲司法認(rèn)可

據(jù)重慶市金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2020年3月，全國各地監(jiān)管部門當(dāng)時對小額貸款公司開展“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)的法律關(guān)系及合法性尚存疑慮。重慶市金融監(jiān)管局及時向司法部門咨詢，得到司法部門認(rèn)可，為中金同盛小貸斬獲全國業(yè)內(nèi)“無還本續(xù)貸”首單業(yè)務(wù)提供了司法保障，堅(jiān)定了展業(yè)信心。

中國（深圳）綜合開發(fā)研究院金融指數(shù)研究中心主任張祥研究員表示，中金同盛小貸首推的“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)，具有普惠性，服務(wù)對象是符合條件的小微企業(yè)，旨在緩解小微企業(yè)續(xù)貸難、續(xù)貸貴的痛點(diǎn)；具有突破性，從業(yè)務(wù)、監(jiān)管、司法等方面均打破了長期遵循的“先還后貸”傳統(tǒng)模式，同時有效緩釋了疫情后導(dǎo)致小貸公司壞賬徒增的風(fēng)險(xiǎn)；具有法定性，司法部門給予的司法認(rèn)可，奠定了該項(xiàng)首單業(yè)務(wù)的合法性。

西南政法大學(xué)金融創(chuàng)新與法制研究中心研究員劉志偉指出，“無還本續(xù)貸”性質(zhì)上屬于“借新還舊”的行為，如是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，應(yīng)屬有效。如同時具備有合法的舊債、新債成立、新債與舊債的要素不同以及雙方達(dá)成因新債的發(fā)生使舊債消滅的合意等要件，一般可認(rèn)定構(gòu)成債務(wù)更新，小額貸款公司“未實(shí)際劃撥新貸資金”不影響新貸合同效力和責(zé)任認(rèn)定。（重慶市金融監(jiān)管局）

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