近期，虛假征信類詐騙案件高發(fā)頻發(fā)，為加強預(yù)警，保護群眾財產(chǎn)安全，漢口銀行重慶分行以案說險，整理虛假征信類詐騙案件特點和手段，幫助市民切實防范詐騙風(fēng)險，守護好自己的“錢袋子”。

什么是虛假征信類詐騙？

虛假征信類詐騙是指騙子冒充各種平臺客服人員，用專業(yè)術(shù)語如“影響個人征信”“注銷貸款”“消除貸款記錄”等進行誘騙，引導(dǎo)受害人貸款后轉(zhuǎn)賬到騙子指定賬號，實施詐騙。

【典型案例】

此前，王某接到一名自稱銀行監(jiān)管部門處理高息貸款工作人員的電話，聽到對方說有貸款逾期造成不良記錄，將影響個人征信。經(jīng)過一番交流，王某相信對方身份，并按指引先后3次向所謂的中國銀保監(jiān)會（該機構(gòu)現(xiàn)已變更為國家金融監(jiān)督管理總局）認(rèn)證對接賬戶的3個不同賬號轉(zhuǎn)賬，共計25萬元，其中23萬元為王某從3個金融平臺借貸的款項?！澳氵€用過哪些銀行卡和貸款A(yù)PP？”當(dāng)對方一再問及該問題時，王某方才醒悟過來，意識到上當(dāng)受騙。

【案例分析】

該類詐騙作案手法通常如下：

第一步：假冒身份。冒充銀行、銀保監(jiān)管理部門工作人員或網(wǎng)絡(luò)入貸款平臺工作人員，與受害人建立聯(lián)系（詐騙話術(shù)如：“你注冊過某金融機構(gòu)的學(xué)生賬號，需要注銷，若不注銷，要繳納高額滯納金，還會對個人征信有影響”）。

第二步：騙取信任。謊稱受害人之前開通過校園貸、助學(xué)貸等賬號未及時注銷，需要注銷相關(guān)賬號，或謊稱受害人信用卡、花唄、借唄等信用支付類工具存在不良記錄，需要消除相關(guān)記錄，否則會嚴(yán)重影響個人征信。

第三步：實施詐騙。以消除不良征信記錄、驗證流水等為由，誘導(dǎo)受害人在正規(guī)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺或互聯(lián)網(wǎng)金融APP進行貸款，并轉(zhuǎn)到其指定的賬戶，從而詐騙錢財。

【風(fēng)險提示】

本案易受騙群體為在校大學(xué)生、畢業(yè)生或經(jīng)常網(wǎng)購群體。漢口銀行重慶分行提醒該類群體——

如果對個人征信存在疑問，應(yīng)當(dāng)通過官方渠道進行咨詢，不要輕信陌生來電。凡是聲稱消除“校園貸”記錄、升級學(xué)生賬戶或者清除不良記錄，否則會影響征信，要求轉(zhuǎn)賬匯款或驗資刷流水的，都是詐騙。（漢口銀行重慶分行）

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