今年以來，華夏銀行重慶分行積極響應(yīng)金融系統(tǒng)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的工作要求，踐行“金融為民”理念，切實(shí)履責(zé)，重拳出擊，深層次筑牢金融反詐防線，有力保障了客戶的資金安全。同時(shí)，不斷豐富多元宣傳載體，通過開展形式多樣的活動(dòng)，營(yíng)造全民反詐氛圍，共筑金融消費(fèi)誠(chéng)信環(huán)境。

廳堂管家提供金融服務(wù)。華夏銀行重慶分行供圖

做好反詐預(yù)警 守好居民“錢袋子”

“我需要盡快匯一筆轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，請(qǐng)問怎么操作呀？”近日，70余歲的客戶吳某急匆匆地來到華夏銀行重慶某支行辦理匯款業(yè)務(wù)，聲稱要給男朋友匯轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。

因正常的匯款不需要手續(xù)費(fèi)，當(dāng)班主管立即引起了警覺，便詢問客戶為什么要匯轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)?？蛻舯硎荆信笥言趪?guó)外給自己匯了100萬元款項(xiàng)到華夏銀行卡上，但必須先轉(zhuǎn)3000元兌換費(fèi)用才能收款，說著便拿出其男朋友轉(zhuǎn)賬過來的憑證。

當(dāng)班主管發(fā)現(xiàn)該憑證上注明有“此國(guó)際交易規(guī)定，必須先支付國(guó)際貨幣外匯兌換費(fèi)用，才能將資金兌換至受益人銀行賬戶，國(guó)際貨幣兌換費(fèi)3000元?！比欢?jīng)仔細(xì)查看，當(dāng)班主管確認(rèn)匯款憑證為“電腦P圖”，憑證上新錄入的內(nèi)容與原始憑證有肉眼可見的區(qū)別。經(jīng)過提示，客戶最終意識(shí)到自己被騙，當(dāng)即取消了匯款，避免了資金損失。

無獨(dú)有偶，近日，客戶譚某被華夏銀行重慶分行監(jiān)測(cè)模型識(shí)別為賬戶“快進(jìn)快出”模型，營(yíng)業(yè)室經(jīng)理隨即電話聯(lián)系譚某了解情況。譚某表示，自己支付的貨款均為本人轉(zhuǎn)出。營(yíng)業(yè)室經(jīng)理經(jīng)過審慎分析后，對(duì)該賬戶進(jìn)行了暫停非柜面措施，并電話告知客戶盡快前來銀行網(wǎng)點(diǎn)重新識(shí)別。

當(dāng)天下午3:30左右，譚某來到柜臺(tái)，告訴工作人員，自己是一名全職媽媽，因老公外出務(wù)工，一個(gè)人在家?guī)?。期間，一直與某短視頻平臺(tái)認(rèn)識(shí)的網(wǎng)上人員進(jìn)行微信聯(lián)系，對(duì)方告知譚某，通過打賞轉(zhuǎn)賬，每天可獲得幾百甚至幾千元的“好處”。一開始吳某進(jìn)行打賞操作，確實(shí)獲得了幾百元，便認(rèn)為該操作為合規(guī)操作。直到接到華夏銀行重慶分行的電話后，譚某第一時(shí)間通過微信聯(lián)系對(duì)方，告知銀行要求提供支付依據(jù)，當(dāng)微信發(fā)出幾分鐘后，譚某被其拉黑，平時(shí)支付款項(xiàng)的網(wǎng)站也無法進(jìn)入。直到這時(shí)，譚某才意識(shí)到自己被騙，隨即趕到銀行。

聽了譚某的述說后，華夏銀行重慶分行營(yíng)業(yè)室經(jīng)理立即安撫該客戶情緒，并告知客戶這是一起電信詐騙。了解到該客戶當(dāng)日已轉(zhuǎn)出1萬多元且對(duì)方失聯(lián)后，立即協(xié)助客戶向反詐中心及公安機(jī)關(guān)報(bào)案。客戶對(duì)華夏銀行重慶分行的服務(wù)表示肯定，并感謝銀行的及時(shí)提醒，“要不是你們及時(shí)打電話告知，我可能損失得更多，感謝你們！”

吳某、譚某是華夏銀行重慶分行積極做好群眾反詐防詐預(yù)警的具體縮影。據(jù)悉，為了更精準(zhǔn)地做好金融反詐防詐，華夏銀行重慶分行自主開發(fā)上線了電詐防控預(yù)警模型，自投產(chǎn)使用以來，累計(jì)報(bào)送把關(guān)堵口89起，管控資金229萬元；及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索、協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙嫌疑人2起，有力打擊了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”。

警銀聯(lián)動(dòng)齊發(fā)力 筑牢反詐“防火墻”

今年以來，華夏銀行重慶分行嚴(yán)格落實(shí)賬戶管理要求和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，聚焦客戶身份識(shí)別和現(xiàn)金管理，加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查的管理，不斷強(qiáng)化員工與客戶的反詐識(shí)別能力。同時(shí)，加強(qiáng)警銀雙方溝通協(xié)作，共享風(fēng)險(xiǎn)信息，形成打擊治理電信詐騙工作的強(qiáng)大合力。

近日，客戶鄧某至華夏銀行重慶大渡口支行辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，因該客戶前期被九龍坡支行因“他行涉案賬戶”采取暫停非柜面控制措施。華夏銀行重慶大渡口支行經(jīng)辦柜員積極與九龍坡支行取得聯(lián)系，查詢得知客戶銀行卡余額7萬余元，均為當(dāng)日短時(shí)間內(nèi)分4筆從不同個(gè)人銀行轉(zhuǎn)入，未備注資金用途，客戶無法闡述款項(xiàng)來源，僅以他人還款作為敷衍。

九龍坡支行高級(jí)授權(quán)柜員對(duì)比賬戶前期交易，發(fā)現(xiàn)賬戶不久前進(jìn)行了小額測(cè)試，行為十分異常，初步判斷該賬戶疑似電信詐騙賬戶。同時(shí)，提示大渡口支行不要為該客戶辦理取款業(yè)務(wù)，請(qǐng)客戶出示相應(yīng)憑據(jù)后至開戶行辦理。為防止客戶再更換網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)，九龍坡支行立即對(duì)該賬戶采取了“只收不付”控制措施，并向九龍坡區(qū)反詐中心匯報(bào)此異常情況。

九龍坡區(qū)反詐中心經(jīng)查詢，確認(rèn)鄧某行為可疑。為配合九龍坡區(qū)反詐中心抓獲涉案賬戶嫌疑人，待客戶再次來到九龍坡支行，工作人員立即通知反詐中心，大約15分鐘后，兩名警察到達(dá)支行，帶離涉案賬戶嫌疑人。最終，經(jīng)九龍坡區(qū)反詐中心調(diào)查，確認(rèn)該賬戶為涉案賬戶，華夏銀行重慶分行通過“警銀聯(lián)動(dòng)”，成功堵截詐騙資金75800元。

聚焦重點(diǎn)人群 精準(zhǔn)開展反詐宣教

“能幫助我們預(yù)防各種電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的手機(jī)軟件是什么？請(qǐng)作答！”近日，一場(chǎng)以“網(wǎng)絡(luò)安全周暨反詐我先行”為主題的宣傳活動(dòng)在重慶市大渡口區(qū)躍進(jìn)村街道堰興社區(qū)舉行。華夏銀行重慶大渡口支行作為參與單位之一，與大渡口區(qū)委網(wǎng)信辦、區(qū)金融發(fā)展中心、躍進(jìn)村派出所一起，在現(xiàn)場(chǎng)設(shè)置反詐宣傳攤位，通過游園會(huì)的形式，與居民互動(dòng)，宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)。

“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙具有手段多樣性、行為隱蔽性、成本廉價(jià)性等特點(diǎn)，平時(shí)要擦亮雙眼。”活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，躍進(jìn)村派出所民警向市民普及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)知識(shí)，通過生動(dòng)活潑的案例分享，讓廣大市民進(jìn)一步增強(qiáng)反詐意識(shí)。

“天上不會(huì)掉餡餅，老年人群要特別注意不要貪小便宜，很多聲稱免費(fèi)的東西才是最貴的。”“年輕人一定要謹(jǐn)慎，小心網(wǎng)絡(luò)刷單掙錢這類詐騙套路?！比A夏銀行重慶大渡口支行的工作人員則化身成為反詐“宣傳員”，聚焦老年人群、在校學(xué)生、社區(qū)居民，進(jìn)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)普及與宣講。

“這個(gè)宣傳活動(dòng)非常好，既參與了游戲，又學(xué)習(xí)到了反詐知識(shí)，今天聽了大家的分享，才知道電信詐騙門道有多深，回家后我也會(huì)多提醒家人注意?！爆F(xiàn)場(chǎng)參與了此次活動(dòng)的社區(qū)居民劉女士說道。

為高效打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，華夏銀行重慶分行主動(dòng)作為，精準(zhǔn)開展反詐防詐宣教。在日常工作中，首先將營(yíng)業(yè)大廳作為宣傳的主陣地，循環(huán)播放各類反詐宣傳片，并在明顯位置擺放宣傳折頁等資料，以便客戶隨時(shí)翻閱。同時(shí)也主動(dòng)出門，走進(jìn)社區(qū)、商業(yè)街等，在開展業(yè)務(wù)之余主動(dòng)宣傳，用典型鮮活的宣傳案例，向客戶傳達(dá)反詐知識(shí)，引導(dǎo)高危易受騙群體不聽不信，不貪圖小便宜。

華夏銀行重慶分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，將始終踐行“金融為民”的理念，不斷加大防范電信詐騙宣傳力度，強(qiáng)化日常甄別及勸阻能力，全力守護(hù)人民群眾“錢袋子”。（張睿）

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