8月7日，從人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部獲悉，該部持續(xù)推進(jìn)金融行業(yè)涉詐“資金鏈”治理，不斷提升打擊治理實(shí)效。2023年上半年，全市銀行通過(guò)本行賬戶系統(tǒng)攔截可疑交易24萬(wàn)余筆、金額14億余元；全市銀行個(gè)人涉案賬戶較2022年同比下降超20%；月均涉案賬戶較2022年高峰期下降近40%，“資金鏈”治理取得階段性成效。

預(yù)警勸阻防范突出“快”

人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部堅(jiān)持法治觀念、注重源頭治理，對(duì)標(biāo)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》賦予法定金融治理職責(zé)，引導(dǎo)轄內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、轄區(qū)商業(yè)銀行把推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理置于重要位置。

守牢“資金鏈”治理的首要關(guān)口，依法落實(shí)開(kāi)戶環(huán)節(jié)盡職調(diào)查制度。指導(dǎo)轄區(qū)銀行嚴(yán)格落實(shí)開(kāi)戶實(shí)名制要求，利用公安機(jī)關(guān)、通管共享信息，引入重點(diǎn)可疑人員核驗(yàn)、手機(jī)號(hào)碼核驗(yàn)等方式，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，強(qiáng)化異常開(kāi)戶情形審核。探索推進(jìn)“掃碼開(kāi)戶”試點(diǎn)，幫助銀行柜員判斷識(shí)別可疑開(kāi)戶人員。2023年上半年，全市銀行網(wǎng)點(diǎn)在開(kāi)戶環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)可疑情形并拒絕開(kāi)戶560余起。

把握“資金鏈”治理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，做好資金查控和預(yù)警勸阻。前移反詐防控重心，配合重慶市反詐中心做好對(duì)高危預(yù)警對(duì)象采取臨時(shí)保護(hù)性措施，最大限度為群眾追贓挽損。指導(dǎo)銀行強(qiáng)化對(duì)涉詐異常賬戶和可疑交易的監(jiān)測(cè)和識(shí)別，在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)充分提示客戶勿買賣和租售賬戶、勿向陌生人轉(zhuǎn)賬，幫助群眾守好“錢袋子”。2023年上半年，全市銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)階段主動(dòng)勸阻潛在受害人近700名，挽回經(jīng)濟(jì)損失超2000萬(wàn)元；全市銀行網(wǎng)點(diǎn)人員發(fā)現(xiàn)可疑人員后當(dāng)場(chǎng)報(bào)警60余次，協(xié)助抓獲犯罪嫌疑人75名，對(duì)犯罪分子形成了有效震懾。

賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控突出“準(zhǔn)”

人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部把加強(qiáng)銀行賬戶管理作為“資金鏈”治理的核心重點(diǎn)，堅(jiān)持精確打擊和精準(zhǔn)防治，通過(guò)“嚴(yán)管+幫扶”，雙管齊下壓實(shí)銀行機(jī)構(gòu)賬戶管理主體責(zé)任。

實(shí)施“嚴(yán)管”，提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理主動(dòng)性。建立涉案賬戶倒查機(jī)制，督促銀行主動(dòng)排查本單位風(fēng)險(xiǎn)賬戶并開(kāi)展管控，綜合運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)走訪、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示、執(zhí)法檢查等方式，對(duì)壓降涉案賬戶不力的銀行進(jìn)行專項(xiàng)督導(dǎo)。針對(duì)當(dāng)前“取現(xiàn)轉(zhuǎn)移涉詐資金較為突出”的新情況，創(chuàng)新推出涉案賬戶可疑取現(xiàn)線索移送機(jī)制，為公安機(jī)關(guān)打擊治理犯罪提供有力支撐。2023年上半年，全市銀行對(duì)1.1萬(wàn)余戶涉案賬戶開(kāi)展逐戶倒查，累計(jì)移送線索1500余條，協(xié)助公安機(jī)關(guān)打擊人員近200人，切實(shí)降低了賬戶風(fēng)險(xiǎn)。

主動(dòng)“幫扶”，幫助提升銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理能力。組建“市級(jí)+區(qū)縣”兩級(jí)反詐工作專班，指導(dǎo)銀行主動(dòng)對(duì)接各級(jí)反詐中心，分層級(jí)研究具體工作思路。持續(xù)用好“金融反賭反詐特別行動(dòng)組”會(huì)商機(jī)制，幫助銀行完善反賭反詐監(jiān)測(cè)模型。目前，全市銀行累計(jì)自建超1000項(xiàng)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模塊，涵蓋交易監(jiān)測(cè)、分級(jí)預(yù)警等多項(xiàng)內(nèi)容，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控水平明顯提升。2023年上半年，全市銀行通過(guò)本行賬戶系統(tǒng)攔截可疑交易24萬(wàn)余筆、金額14億余元。

統(tǒng)籌發(fā)展和安全突出“穩(wěn)”

人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部以人民發(fā)展為中心，堅(jiān)持系統(tǒng)觀念、注重綜合治理，將統(tǒng)籌發(fā)展和安全作為重要出發(fā)點(diǎn)，在嚴(yán)格落實(shí)打防管控各項(xiàng)措施的基礎(chǔ)上，依法維護(hù)人民群眾的合法權(quán)益。

按照“兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)”原則，切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)效。一方面，堅(jiān)持精確打擊，完善管控機(jī)制。創(chuàng)新開(kāi)展個(gè)人簡(jiǎn)易開(kāi)戶服務(wù)，指導(dǎo)銀行建立健全賬戶分類分級(jí)管理機(jī)制，按照“最小、必要”原則確定管控范圍和措施，避免因“一刀切”的管控措施造成“誤傷”，為公民生活帶來(lái)不便。另一方面，堅(jiān)持精細(xì)操作，暢通異議申訴渠道。落實(shí)開(kāi)戶服務(wù)“三步曲”要求，指導(dǎo)銀行對(duì)賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控開(kāi)展話術(shù)培訓(xùn)，暢通咨詢投訴渠道，及時(shí)解除不當(dāng)管控措施，統(tǒng)籌做好風(fēng)險(xiǎn)防控與優(yōu)化服務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)防控同時(shí)為人民群眾提供便捷的支付服務(wù)。

以宣促導(dǎo)爭(zhēng)取人民群眾對(duì)打擊治理各項(xiàng)措施的理解，切實(shí)提升公眾防范意識(shí)。強(qiáng)化正面宣傳引導(dǎo)，將《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》列入金融普法宣傳的重要內(nèi)容。開(kāi)展“全民反詐在行動(dòng)”集中宣傳月活動(dòng)，通過(guò)線上線下多種渠道，對(duì)租售賬戶可能被用于違法犯罪的法律責(zé)任作出警示，全面提升社會(huì)公眾的反詐意識(shí)和防范能力。搭建互動(dòng)宣傳平臺(tái)，鼓勵(lì)銀行創(chuàng)作一批人民群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的宣傳作品，持續(xù)增強(qiáng)群防群治社會(huì)氛圍。在利用原創(chuàng)視頻開(kāi)展宣傳方面，重慶亮點(diǎn)突出：中信銀行重慶分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行重慶分行、廈門銀行重慶分行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的宣傳作品被國(guó)家反詐中心采用；重慶銀行制作的反詐短視頻《距離》，在國(guó)務(wù)院聯(lián)席辦舉辦的全國(guó)反詐短視頻大賽中獲得“全國(guó)十大精品短視頻”稱號(hào)。2023年上半年，全市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)開(kāi)展各類宣傳活動(dòng)近3萬(wàn)次，發(fā)放宣傳資料65萬(wàn)份，覆蓋群眾超700萬(wàn)人次。（人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部）

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