2022年1月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，要求各銀行保險機構(gòu)全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實體經(jīng)濟和滿足人民群眾需要。

　　近年來，在“零售立行、科技興行、人才強行”戰(zhàn)略指導(dǎo)下，作為重慶本土最大的地方金融機構(gòu)——重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）圍繞數(shù)字化、智能化、平臺化、生態(tài)化發(fā)展目標(biāo)，不斷加大金融科技投入，整合數(shù)據(jù)、科技、人才等資源，加速數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，強化科技創(chuàng)新賦能，全力打造“數(shù)字農(nóng)商行”，并取得了顯著成效，逐步成為全國農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“排頭兵”。

　　提前布局 打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型新引擎

　　重慶農(nóng)商行成立金融創(chuàng)新部，邀請多家國際頂尖咨詢公司提供咨詢服務(wù)，充分結(jié)合行業(yè)實際和發(fā)展愿景，構(gòu)建“自建團隊、自主研發(fā)、自有技術(shù)、自創(chuàng)產(chǎn)品”的“四自模式”，著力打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展“新引擎”。

　　路徑明確后，重慶農(nóng)商行在金融科技進階之路上高速奔跑，短短兩三年間，便圍繞金融科技形成了“一會一中心一部一實驗室”的組織架構(gòu)——即金融科技管理委員會、金融科技中心、科技信息部、金融科技實驗室。這一創(chuàng)新發(fā)展的“中樞神經(jīng)”統(tǒng)籌管理全行信息科技治理、規(guī)劃和建設(shè)，整合該行金融創(chuàng)新資源，保障全行信息系統(tǒng)穩(wěn)定運行，搭建“創(chuàng)新試驗床”，建立銀行場景試驗環(huán)境，探索打造全新業(yè)務(wù)模式，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了堅實的科技和智力支撐。

　　科技競爭，核心是人才競爭。近年來，重慶農(nóng)商行也不斷引進和培育金融科技人才，夯實金融科技創(chuàng)新人才基礎(chǔ)。該行積極從外部引入金融科技創(chuàng)新人才，同時從行內(nèi)抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干加入金融科技隊伍，組成復(fù)合型混編團隊。

　　截至目前，重慶農(nóng)商行擁有全職科技人員430余人，其中博士5人，科技外包人數(shù)800余人，形成了“渠道+業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)+科技+合作”全面發(fā)展的梯隊。金融科技人才在全行占比2.8%，計劃2022年科技人才規(guī)模超過500人。

　　屢獲殊榮 數(shù)字銀行建設(shè)成效凸顯

　　近年來，重慶農(nóng)商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展取得顯著成效，數(shù)字化建設(shè)實力屢獲行業(yè)高度認可。

　　客戶體驗重慶農(nóng)商行“手機銀行”App。重慶農(nóng)商行供圖

　　2021年末，全國企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果結(jié)束評審，重慶農(nóng)商行申報的“區(qū)域性銀行以能力中臺引領(lǐng)的數(shù)字化業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理”成果被審定為“一等成果”，該行也成為全國金融領(lǐng)域和重慶地區(qū)唯一榮獲“創(chuàng)新一等成果”的單位。同時“面向感知認知能力的銀行智能數(shù)字化引擎”項目獲中國人民銀行“2020年度金融科技發(fā)展獎”三等獎，是全國2家獲獎農(nóng)信機構(gòu)之一和重慶市金融系統(tǒng)唯一獲獎的項目。

　　2021年10月，中國人民銀行重慶營管部發(fā)布《關(guān)于重慶金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具首批三個創(chuàng)新應(yīng)用完成測試的公告》。重慶農(nóng)商行申請的“支持重慶地方方言的智能銀行服務(wù)”率先完成測試，成功“出盒”。重慶農(nóng)商行也成為全國首家完成金融科技創(chuàng)新監(jiān)管項目測試的農(nóng)村金融機構(gòu)。

　　作為重慶農(nóng)商行最具代表性的數(shù)字化創(chuàng)新服務(wù)——方言銀行一經(jīng)推出，備受好評。據(jù)了解，方言銀行是重慶農(nóng)商行面向農(nóng)村客戶、“銀發(fā)”客群提供的普惠金融服務(wù)，實現(xiàn)了普通話、重慶話（方言）混用識別，全面覆蓋線上線下、對外對內(nèi)的服務(wù)渠道，支持方言智能導(dǎo)航、對話機器人、智能呼叫等9大類幾十種應(yīng)用場景，有效降低了金融服務(wù)門檻，擴大金融服務(wù)覆蓋范圍，有力打通普惠金融“最后一公里”。據(jù)悉，目前重慶農(nóng)商行圍繞金融科技創(chuàng)新應(yīng)用領(lǐng)域累計提交50余項發(fā)明專利申請，其中5項已獲得授權(quán)。

　　從積極籌劃，到卓有成效，再到加速升級——近年來，重慶農(nóng)商行找準(zhǔn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的出發(fā)點和落腳點，廣泛引入云計算、人臉識別、語音語義識別、圖形圖像處理等能力，打造人機協(xié)同的人工智能平臺，以數(shù)字化、智能化、平臺化、生態(tài)化為全行客戶尤其是農(nóng)村地區(qū)客戶帶來安全、優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)。

　　截至目前，重慶農(nóng)商行已順利完成“金融科技試點”和“金融標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新應(yīng)用試點”2項國家級試點，2項創(chuàng)新應(yīng)用入圍重慶首批金融科技“監(jiān)管沙盒”試點，申請各類專利100余項，成為全國唯一入選國家金標(biāo)委的地方金融機構(gòu)。值得一提的是，其智能數(shù)字化平臺項目還成功入選國務(wù)院國資委2020年國企數(shù)字化轉(zhuǎn)型30個“優(yōu)秀案例”，成為全國唯一入選的銀行案例。

　　科技賦能 數(shù)字化鑄就核心競爭力

　　在金融科技這條賽道上，科技與業(yè)務(wù)深度融合、數(shù)字化與專業(yè)化協(xié)同發(fā)展，才能更好地形成核心競爭力，為轉(zhuǎn)型升級持續(xù)賦能。

　　立足于“零售立行”戰(zhàn)略，重慶農(nóng)商行借助新技術(shù)深度挖掘客群潛能，不斷推進內(nèi)外部數(shù)據(jù)融通。目前，該行已實現(xiàn)全行零售相關(guān)近30個業(yè)務(wù)系統(tǒng)的近1.5萬個字段源系統(tǒng)數(shù)據(jù)有效整合，打通“數(shù)據(jù)孤島”，形成了賬戶級、產(chǎn)品級、客戶級、機構(gòu)級的大數(shù)據(jù)平臺。

　　通過融合分析客戶交易、信貸、征信等內(nèi)外部數(shù)據(jù)，該行有效實現(xiàn)了對客戶360度精準(zhǔn)畫像，基于此技術(shù)打造的“渝快貸”項目，自正式推廣以來，累計申請客戶近86萬人，授信超過370億元。

　　此外，通過網(wǎng)點場景化、產(chǎn)品數(shù)字化改造，重慶農(nóng)商行線下網(wǎng)點智能化水平顯著提升，實現(xiàn)了由交易性網(wǎng)點向服務(wù)營銷型網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。通過“風(fēng)聆APP”和大數(shù)據(jù)分析發(fā)布平臺，客戶形象以圖形化、標(biāo)簽化、時間軸等方式“躍然紙上”，幫助客戶經(jīng)理“秒懂”客戶。

　　在金融科技助力下，重慶農(nóng)商行以零售金融為代表的多項業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長。目前，該行已推出包括“渝快貸”“房快貸”“票快貼”“捷房貸”“稅快貸”“渝賬通”等品牌在內(nèi)的10余款數(shù)字化金融產(chǎn)品，發(fā)展勢頭良好。截至目前，該行線上信貸余額超1000億，占全行零售貸款比例超過1/3，2021年新增貸款余額占全行零售貸款比例超過2/3，自主風(fēng)控產(chǎn)品不良率遠遠低于行業(yè)水平。

　　在加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展進程中，重慶農(nóng)商行的經(jīng)營模式也進行了創(chuàng)新和變革，大幅節(jié)約了人力、物力成本，帶動了經(jīng)營管理質(zhì)效同步提升。近年來，重慶農(nóng)商行ROE一直領(lǐng)先于行業(yè)平均水平，表現(xiàn)出強勁的盈利能力。同時，隨著實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化、推廣線上業(yè)務(wù)和無紙化辦公，全行精細化管理水平得到有效提升，運營質(zhì)效明顯優(yōu)于同類金融機構(gòu)。

　　“接下來，重慶農(nóng)商行將結(jié)合自身經(jīng)營特點，實施差異化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略，持續(xù)推動金融科技創(chuàng)新，持續(xù)提升金融服務(wù)水平，力爭為行業(yè)輸出更多先進的實踐經(jīng)驗，為推動重慶經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻新的更大力量?！敝貞c農(nóng)商行相關(guān)負責(zé)人表示。（重慶農(nóng)商行）

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